北京銀保調(diào)查：保險人員劃片駐點 佩戴銀行胸牌

本報見習記者 蘇向杲

近期，有媒體爆出廣東省銀保渠道存在保險公司駐點、誤導銷售等現(xiàn)象。對此，記者對北京8家銀行網(wǎng)點進行了踩點調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有2家銀行網(wǎng)點依然存在保險公司員工駐點銷售現(xiàn)象，2家銀行網(wǎng)點沒有銷售銀保產(chǎn)品，4家銀行網(wǎng)點由銀行員工負責銷售保險產(chǎn)品。

工行、中信網(wǎng)點：

駐點銷售

7月30號，記者來到北三環(huán)某工商銀行網(wǎng)點，當記者提出前來購買保險時，該保安表示，“工商銀行內(nèi)有多家保險公司的員工在銷售保險， 您是找哪家？”正當記者猶豫時，一名大堂經(jīng)理了解情況后，迅速將記者領至一理財經(jīng)理處，經(jīng)過短暫詢問，該理財經(jīng)理向記者了推薦一款中意人壽的“金元寶”短期分紅險。他表示，“該款產(chǎn)品有5年期的，也有10年期的，每年只要交10000元左右，交5年就可以，年化利率4.7%，收益豐厚”。該理財經(jīng)理表示目前購買此款產(chǎn)品的客戶相當多，除過利率之后還有分紅。當記者詢問該保險產(chǎn)品的年化利率是否會寫入合同時，該經(jīng)理表示，一般情況下， 4.7%的年化收益是沒有問題的。但并沒有提醒記者如果退保，將會產(chǎn)生那些風險。

記者看到，該理財經(jīng)理的胸牌上寫有“工商銀行理財經(jīng)理”字樣，當詢問是銀行員工還是保險公司員工時，該理財經(jīng)理很坦然地表示她是來自合資壽險公司的員工，并說到，“銀行員工可能對業(yè)務不了解”。

隨后記者來到了中信銀行的某家網(wǎng)點，大堂經(jīng)理得知來意后，招呼過來一理財經(jīng)理，記者看到該理財經(jīng)理佩戴有某保險公司的LOGO。當記者確認是否為保險公司的員工時，該理財師很大方地表示，他確為保險公司的銀保渠道銷售員。記者說明購買需求之后，該理財師表示“有一款保險產(chǎn)品正好符合您的要求”，隨即給記者推薦了一款太平洋保險的“頤養(yǎng)計劃-金生恒贏”的保險產(chǎn)品，“該計劃初始基本保險金額為101165元，年繳保費50000元，保險金額每年保證增加5%，另外有年度紅利共同推高保額，如果急需用錢的話可以申請保單貸款。”

從保險員介紹業(yè)務開始一直到結束，記者和保險員都是站著交流。記者發(fā)現(xiàn)，保險推銷員在中信銀行并沒有專門的辦公桌椅，不過在銀行大廳顯眼處設有一張公示牌，而公示牌上推銷的就是“頤養(yǎng)計劃-金生恒贏”產(chǎn)品。

興業(yè)銀行網(wǎng)點：

銷售多家保險產(chǎn)品

記者隨后來到興業(yè)銀行，在銀行內(nèi)，記者表明來意之后被大堂經(jīng)理領至銀行理財經(jīng)理處，該理財經(jīng)理表示自己主要傾向于銀行理財產(chǎn)品，對保險不是很熟悉。針對銀保產(chǎn)品，她拿出來一份新華保險的產(chǎn)品說明書，較為簡單的介紹了一下之后給記者一個電話聯(lián)系方式，并告訴記者“詳細的情況可以聯(lián)系這位保險銷售員”。

通過電話，該保險銷售員告訴記者，“現(xiàn)在查的緊，我們不敢在銀行專門駐點銷售，目前我們和興業(yè)銀行的多家網(wǎng)點合作，在一個區(qū)域內(nèi)，由一個保險員負責多家網(wǎng)點的銷售，一旦銀行那邊有客戶需要購買保險產(chǎn)品，我們會盡快過去，或者專門和客戶建立聯(lián)系，抽時間過去。”同時他表示，“目前自己主做新華保險產(chǎn)品，但是可以根據(jù)客戶需求提供十幾家保險公司的產(chǎn)品供客戶自己選擇，因為有的客戶偏向于中資險企，有的客戶偏向于中外合資，客戶購買習慣不同，因人而異。”

華夏銀行、浦發(fā)銀行網(wǎng)點：

暫時沒有出售保險產(chǎn)品

記者查閱資料發(fā)現(xiàn)浦發(fā)銀行曾在北京地區(qū)代理銷售8家保險公司的近40款保險產(chǎn)品。包括生命人壽、安邦財險、太平人壽、?？等藟?、陽光人壽、正德人壽、百年人壽和華泰人壽。而在此網(wǎng)點，當記者詢問購買保險產(chǎn)品時，浦發(fā)銀行大堂經(jīng)理直接回絕：“目前暫時沒有保險產(chǎn)品，只有浦發(fā)自己的銀行理財產(chǎn)品”。

曾與中國人壽、新華人壽和泰康人壽幾個大型保險公司合作過的華夏銀行某網(wǎng)點內(nèi)，記者也遭遇了同樣的閉門羹，華夏銀行大堂經(jīng)理告訴記者，“沒有保險產(chǎn)品，有銀行理財保險”。對于原因，大堂經(jīng)理告訴記者，“自己也不清楚”。

交行、建行、北京銀行網(wǎng)點：

銷售員業(yè)務不熟練

記者在交通銀行北三環(huán)某網(wǎng)點內(nèi)詢問購買分紅險等相關保險產(chǎn)品時，理財師告訴記者，自己是銀行業(yè)務人員，目前交通銀行有銀行保險理財產(chǎn)品，希望記者先了解一下交行理財產(chǎn)品。當記者提出購買保險時，該銀行理財經(jīng)理拿出一款太保的“銀泰人生”分紅型保險。記者告訴自己信息之后，該經(jīng)理表示要根據(jù)記者的情況計算一下每年的分紅情況，在計算20多分鐘之后，該理財經(jīng)理才開始解釋相關業(yè)務。

而在某建設銀行網(wǎng)點，記者遭遇了同樣情形，針對一款產(chǎn)品，建行大堂經(jīng)理經(jīng)過多次電話詢問，才開始介紹中國人壽的一款《國壽安欣無憂產(chǎn)品組合》。

相較建行和交行，北京銀行的保險理財經(jīng)理對保險產(chǎn)品熟悉程度就高一點，在記者告訴購買保險產(chǎn)品的需求之后，該銀保理財經(jīng)理快速制定了保險規(guī)劃書，并詳細介紹了該款產(chǎn)品有何風險，以及退保等問題。記者看到該款產(chǎn)品來自中荷人壽，理財經(jīng)理告訴記者，北京銀行作為中荷人壽的股東，銀保合作已經(jīng)很久了。

銀保政策趨嚴跡象明顯

自銀保系列新規(guī)推出至今已兩年有余，雖然很大程度上遏制銀保野蠻生長的混亂市場，規(guī)范了行業(yè)發(fā)展。然而，保險公司對于銀行渠道的依賴、對于規(guī)模保費急速擴張的需求以及銀行對于中間業(yè)務收入的渴望并未改變，在各種利益的共同驅(qū)動下，銀保亂象雖有所收斂，但并沒有完全肅清。

事實上，為了規(guī)范銀保渠道，防范銷售誤導，保監(jiān)會在今年“3?15”前夕曾向各家保險公司下發(fā)了《關于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)。《征求意見稿》繼銀保新規(guī)之后再次收緊銀保渠道的銷售行為，對保險產(chǎn)品銷售的產(chǎn)品保費、銷售對象、產(chǎn)品種類等提出了更嚴格的要求。比如，不得向70歲以上老年人推薦任何保險產(chǎn)品，不得向60~70歲年齡段的老年人推薦期繳型產(chǎn)品；期繳產(chǎn)品年繳保費原則上不超過客戶年收入的20%，躉交產(chǎn)品保費原則上不得超過客戶的年收入；投保猶豫期不得短于20天等。

而對照保監(jiān)會的《征求意見稿》，6月份以來，地方保監(jiān)局也詳細出臺了各種細則來規(guī)范銀保市場。比如，重慶保監(jiān)局6月底向轄區(qū)內(nèi)各銀行、郵政公司下發(fā)了《關于加強銀行、郵政代理銷售保險管理工作的通知》(下稱《通知》)，并要求立即開展網(wǎng)點代理資格和人員從業(yè)資格合法性清查?！锻ㄖ分赋鰢澜痪邆浔ｋU銷售從業(yè)資格的人員從事保險銷售活動。嚴禁營業(yè)網(wǎng)點未懸證經(jīng)營、銷售人員未佩證上崗。嚴禁向年齡大于60周歲的消費者推銷期繳型人身保險產(chǎn)品，向年齡大于65周歲的消費者推銷人身保險產(chǎn)品。

同時，保監(jiān)會也加大了銀保銷售誤導的處罰力度，銀保政策趨嚴跡象明顯。

原文標題：北京銀保調(diào)查：保險人員劃片駐點 佩戴“銀行理財”胸牌   原文鏈接:http://zqrb.ccstock.cn/html/2013-08/01/content_368724.htm