深陷RMBS泥潭 美銀又惹銷售欺詐官司

每經編輯｜每經記者 羅慧 發自成都    

每經記者 羅慧 發自成都

在金融危機的余震中，美國銀行（BankofAmerica）一直被一連串有關住房抵押貸款證券的訴訟糾纏，這不僅讓該行付出了超過450億美元的代價，也令該行在擺脫危機陰影的路上步履維艱。

《每日經濟新聞》記者注意到，就在周二，美國銀行又成被告，而這次該行面臨的是兩家監管機構的平行訴訟。

涉嫌銷售欺詐被調查

據路透社報道，周二，美國司法部和美國證券交易委員會 （SEC）分別對美國銀行提起了兩項民事訴訟，指控該行在2008年，出售價值8.55億美元住宅抵押貸款支持證券（RMBS）的過程中，涉嫌欺騙投資者的行為。

美國司法部和SEC在向聯邦法院提交的起訴書中指出，美國銀行在銷售RMBS時，做了虛假陳述，未向投資者充分揭示其中的風險，將給投資者造成超過1億美元的損失。其中，截至今年6月，這些已出售的RMBS中，有23%出現違約或延期，已經給投資者造成了超過7000萬美元的損失，此外，根據國際評級機構惠譽的估計，未來可能還會出現5000萬美元的額外損失。而這些投資者包括美國聯邦住房貸款銀行舊金山分行等。

對此，美國北卡羅萊納州西部地區地方法院的律師安妮·湯普金斯（AnneTompkins）表示，“由于一開始美國銀行的欺騙行為，令這些證券在金融危機期間給投資者造成了重大損失，而現在，美國銀行將不得不面對這樣的結果，而針對美國銀行在住房抵押貸款方面的調查也將繼續下去。”

面對這樣的指控，美國銀行方面表示，投資者買入這些證券時，是充分知曉其中的風險的。美國銀行的發言人勞倫斯·格雷森（LawrenceGrayson）稱，“我們將證明，這些優質抵押債券都是出售給經驗豐富的投資者，而他們有充分的途徑獲得基本數據。這些證券里所包含的貸款，比同一時期其他金融機構出售的類似貸款質量更高，而導致這些抵押貸款的違約率超出過去水平，從而令證券價值縮水的真正原因，是房價的下跌，但樓市崩盤并不是我們的責任。”

受此消息影響，周二，美國銀行的股價下跌了1.1%，收于每股14.64美元。

對華爾街的調查仍將繼續

據悉，這是聯邦調查機構第一次針對優質抵押貸款，而不是次級抵押貸款提起訴訟。目前，美國司法部和SEC還未透露將罰金額度定到多少，此前為了解決金融危機期間的各種爭端，美國銀行已經支付了超過450億美元和解金。

自2008年金融危機以來，對于那些一直被官司纏身的華爾街金融機構來說，各種訴訟已經見怪不怪了，尤其是針對抵押貸款證券的調查，一直未停歇過。

就在監管機構宣布起訴美國銀行之前，瑞士銀行剛剛同意支付5000萬美元，為自己在2007年構建和銷售債務抵押債券時，誤導投資者并造成1.3億美元損失的不當行為買單。

目前來看，美國銀行也絕不會是華爾街上最后一家被調查的金融機構，而這些訴訟也表明，即便是金融危機已經越來越遠，美國政府也決不會對銀行在設計證券化產品以及銷售過程中的不當行為放松調查。