匯付天下總裁周曄：互聯網金融核心仍是支付

匯付天下總裁周曄：傳統金融難以覆蓋長尾的個人客戶小微企業

互聯網金融代表了未來的先進生產力 核心仍是支付

每經記者 蔣佩芳 發自上海

互聯網金融是最近最熱火的話題，科技巨頭、支付企業、金融機構紛紛涉足，地方政府積極出臺政策力挺。

在傳統金融發達的背景下，為什么要有互聯網金融，為什么各類公司，包括第三方支付公司紛紛進入互聯網金融？知名第三方支付企業匯付天下總裁周曄上周日在上海交通大學上海高級金融學院高端金融論壇上稱，傳統金融難以覆蓋長尾的個人客戶小微企業，而互聯網金融的核心仍然是支付。

周曄表示，“互聯網金融代表了未來的先進生產力，代表了某種歷史的趨勢，它更有效率，能夠服務到很多原來傳統金融機構化外之地。”

在周曄看來，支付寶財付通等傳統C客戶型支付企業對于賬戶的突破，匯付天下等金融支付企業對于航空客票、保理、網上基金等垂直型行業應用的突破，監管部門對于牌照管理的突破，都是互聯網金融孕育過程中的重要奠基石。

2013年以來各種“寶寶”大戰更是金融和互聯網不斷交融的最好例證，及為何一個存在了十多年的金融產品“貨幣基金”借著互聯網的形態一下子普及起來？周曄對此認為，根本原因第一是互聯網介入金融使用戶群變了，進入了更普遍的階層；第二是有了互聯網之后渠道完全變了，直銷和商業銀行代銷被互聯網渠道所取代，成本急劇降低。

談及互聯網金融的發展和未來，周曄認為核心仍然是支付。“因為支付在過去十年中產生了一個完全在金融或者銀行體系之外的客戶群。并且這個龐大的賬戶群是擁有資金的。”

周曄表示，這是國內的證券業務形態和國外的支付公司都難以企及的，有了這樣一個特別的形態之后，很多新興的金融業態才能夠成為可能。“支付不僅提供資金的充值、提款通道，并且提供了整個賬戶的托管，可以說支付使得互聯網金融成為可能。”

值得注意的是，互聯網金融發展信用和風控將成焦點。

“互聯網金融確確實實在經受考驗，信用評估和風險控制將成為接下來的焦點。”周曄表示，從國務院107號文開始，一系列的文件從不同的監管機構發出：1月央行要求規范銀行卡管理的5號文，3月央行叫停二維碼支付及虛擬信用卡，其后的79號文叫停收單業務，近期的銀監會和央行聯合發出的10號文……都足以讓業界意識到這一點。

直面目前互聯網金融的問題所在，周曄坦言，“互聯網出身的企業對金融的理解和經驗不足，可能很多信用的模型包括風控的模型還有待于檢驗，另外身份的識別尚未有法律規范，互聯網和傳統的征信系統之間并沒有對接，還有很多偶發性的風險都會導致流動性等風險的出現。”

但周曄也指出，傳統金融難以覆蓋長尾的個人客戶、小微企業，以及產業鏈末端的企業和個人，而在這方面，互聯網卻有著為普惠金融服務的天然優勢。“理財、信貸標準的產品已經順利和互聯網對接了，我們也看到最近有很多嘗試，把非標的金融產品放到互聯網上進行銷售，提供服務。”