保監會掀最強整肅風暴 劍指中介機構背后險企利益關聯人

每經編輯｜每經記者 黃俊玲 發自北京    

每經記者 黃俊玲 發自北京

自去年8月“泛鑫事件”發生之后，對于保險中介業務的監管變得備受關注，目前一場規模和深度空前的全面摸底行動正在保險中介領域展開。

《每日經濟新聞》記者昨日獲悉，中國保監會近日向各地保監局、保險公司和保險中介機構下發了《關于印發保險中介市場清理整頓第一階段實施方案的通知》（以下簡稱 《通知》），該《通知》從保險專業中介機構、保險兼業中介機構以及保險公司的個險營銷員三個方面，對保監局和保險公司第一階段的摸底情況工作提出了具體的要求。

《每日經濟新聞》記者了解到，該《通知》中提出需要摸清的第一個內容，直指險企高管、員工或其直系親屬控制的保險中介機構情況。據了解，這也是監管部門第一次摸底保險公司高管人員實際控制的保險專業中介機構。

首次摸底險企高管控制的中介機構/

據了解，截至2013年底，全國共有保險專業中介機構2500多家，保險兼業代理機構20萬余家，保險營銷員300多萬人。4月底，保監會在全國范圍內啟動了保險中介市場清理整頓工作，保監會將此次清理整頓工作分為五個階段，其中第一階段就是摸清底數，全面摸底普查保險中介市場的機構發展、人員隊伍、業務經營、制度建設、風險隱患等情況，掌握保險中介市場的整體態勢、基本特征及主要問題。

《每日經濟新聞》記者獲悉，保監會上述《通知》要求，從保險專業中介機構、保險兼業中介機構以及保險公司的個險營銷員三個方面，對保監局和保險公司進行第一階段的摸底工作。其中該通知在專業保險中介機構清理整頓中規定：“要摸清由保險公司高級管理人員、員工及其直系親屬（主要指配偶、子女、父母）通過控股等方式實際控制，且2013年傭金（公估費）收入的50%以上來源于該人員所在保險公司的保險專業中介機構”。

某保險中介機構的張先生在與《每日經濟新聞》記者交流時認為，這種由保險公司高管、從業人員或其親屬控制的保險中介機構在市場上還不少，特別是一些區域性保險中介機構，這類機構有些確實存在所謂的“飛單”、套取費用等行為，雖然這些機構的存在大家都知道，但好像還是監管部門第一次放到臺面上來摸底這類機構。

某險企的陳先生在與 《每日經濟新聞》記者交流時坦言，保監會這次清理整頓可能是擔心這種中介機構和保險公司利用雙方的關聯關系，而進行套利或者私自謀利的情況。但是對于這類保險專業中介機構調查起來也有一些困難，比如不找直系親屬，而是找一些關系比較好的人 （如同學等）來代持一下股份，若是這樣的話調查起來就會有一些困難。

據悉，相關中介機構被要求在不晚于6月30日上報自查結果。

摸底自保件及銷售非保險產品等情況/

《每日經濟新聞》記者了解到，鑒于此前一些中介機構違規的教訓，各中介機構是否存在銷售保險之外的金融產品，成為此次摸底的重點內容之一。

在專業中介機構方面，該《通知》還要求，摸清是否存在“保險專業中介機構銷售非保險類金融產品”和“保險專業中介機構經營壽險業務，存在業務量快速增長、件均保費高、自保件多、退保量大、客戶信息失真等異常情況”。

針對非金融類保險兼業代理機構，保監會要求摸清是否存在：虛構中介業務套取傭金，利用行政權力、職務或職業便利等不正當手段強迫、引誘或限制投保人訂立保險合同，挪用、截留、侵占保險費或保險金，參與虛假退保、虛假理賠等侵害保險消費者利益的違法違規等行為。

在保險營銷員方面，保監會要求摸清是否存在“以購買保險產品作為保險營銷員入司或轉正的條件等”，是否存在“利用保險營銷團隊或保險營銷員身份吸收客戶資金，進行非法集資，挪用、截留、侵占客戶保險費或者其他資金等”。

此外，保監會還要求保險公司要摸清，是否存在未經保險公司授權，保險營銷團隊或者保險營銷員擅自以保險公司名義銷售理財產品、第三方機構的會員卡、救援卡、咨詢卡等卡折產品。保險營銷團隊或者保險營銷員制作、銷售虛假保單，以保險的名義非法銷售理財產品等情況。

未來政策如何走引關注

陳先生認為，有些保險專業中介機構人員不多，分支機構不多，業務量也不大，面臨生存問題，就有可能存在違規行為。他預計未來不少中小的中介機構會面臨關閉。

據了解，保監會在4月份表示，將此次清理整頓工作分為五個階段，第一階段是摸清底數，第二階段是整頓秩序，第三階段是深化改革，第四階段是建章立制，第五階段是總結。此次中介市場整頓將在明年3月底前完成。

某險企一位不愿具名的中介業務負責人在與《每日經濟新聞》記者交流時認為，此次保監會對中介市場的清理整頓總體方向是好的，從長遠來看，規范整個市場的發展會有積極影響，但短期內會對一部分公司的業務帶來一些影響。他認為，影響主要在幾個方面，一是由于查得比較嚴格，可能還會出臺相關政策，這會對中介市場有一定影響，比如說套取費用和“飛單”的行為可能會控制一下。二是對所有機構 （包括保險公司）人員的清查，可能會涉及非執證人員的處理，那么這樣的話會有一些業務員要回歸了，可能會對業務有影響。三是看不準未來保監會會出臺什么樣的方向，可能有些行為會停滯下來，可能會產生一些影響。四是目前銷售行為比較散亂，部分中介公司業務員出現了銷售各種金融產品的情況，比如說銷售P2P產品、銷售私募基金產品等等，在摸底之后，未來可能會要做相應的規范。

他坦言，此前還下發了28號文件，現在是第一階段，后面可能還會陸續出臺一些文件，因為要整頓一年的時間，現在是在摸底階段，關鍵還是要看未來保監會出臺什么樣的措施，比如說保監會主張什么、不主張什么，這些是未來重點關注的內容。