銀監會發布銀行理財事業部制改革方案

商業銀行理財產品事業部制改革的方案11日正式對外公布。在銀監會發布的這份名為《關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》中明確規定，銀行業金融機構要完善理財業務的內部組織管理體系，設立理財業務經營部門，負責集中統一經營管理全行理財業務，并按照“單獨核算、風險隔離、行為規范、歸口管理”四項基本要求規范開展理財業務，防范理財業務的風險積累。

　　除明確必須建立獨立的理財業務經營部門外，《通知》強調，理財業務與信貸業務要相分離，本行信貸資金不得為本行理財產品提供融資和擔保；理財業務應回歸資產管理業務的本質。《通知》要求，自營業務與代客業務相分離是指自營業務與代客業務分別開立獨立賬戶；分別建立相應的風險管理流程和內控制度；代客理財資金不得用于本行自營業務，不得通過理財產品期限設置、會計記賬調整等方式調節監管指標。同時，銀行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。

　　《通知》還明確了銀行在銷售理財產品時要遵守相應的行為規范。不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹；不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品；不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間；不得以不正當競爭手段推銷理財產品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得將其他銀行或金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

　　《通知》要求銀行于2014年7月底前向銀監會及其派出機構報告已有理財業務開展情況以及事業部制改革的規劃和時間進度，并于2014年9月底前完成理財業務事業部制改革；未按時完成理財業務事業部制改革的銀行，監管部門將采取相應審慎監管措施。

　　據介紹，截至2014年5月末，全國400多家銀行業金融機構共存續理財產品50918款，理財資金賬面余額13.97萬億元。2013年銀行理財產品的加權平均收益率為4.13%，給國內居民創造的財產性收入超過4500億元。