社區銀行瞄準金融欠發達區域

每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋 發自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

一個不到50平方米的空間，3~4個工作人員，布置溫馨，舒適的沙發配上小圓桌，可以喝茶聊天，你還可以從這里借幾本書看……這并不是咖啡廳或便利店，而是在各大小區漸漸興起的社區銀行。

由于社區銀行定位不同，因此在選址和服務實踐上也有所差別。其業務范圍更多是做一些零售相關的業務。深圳很多社區銀行網點的布局，大多是在金融比較欠缺的區域。

近日，一家股份制銀行深圳分行社區銀行相關負責人對《每日經濟新聞》記者表示，雖然目前社區銀行還在投入階段，具體成效如何還不得而知，但是大家都把這當做一個戰略性的布局來做，熱情都比較高。

部分社區銀行還談不上收益/

社區銀行與傳統銀行網點有很明顯的差別。記者走訪了幾家股份制銀行的社區銀行發現，面積大多在30平方米左右。在人員配置方面，社區銀行也顯現其小的特色。一般的人員配置都在4人以下，2~3人居多，一個辦理業務的經理，一個理財經理，一個支行長。

在物品布置上，一般會在門口放置當日熱銷的理財產品宣傳廣告，進門位置會擺放自助存取款一體機，有的還有智能發卡機。大多會配備兩張小桌，擺放些精巧的小飾品，有的還在顯眼位置放置了油和米等禮品。

較早獲批的社區銀行的存取款大多是通過自助設備來完成，柜臺更多是辦理密碼修改、理財服務以及貸款之類的業務，不涉及現金業務，因此也不用像傳統銀行網點那樣用玻璃將客戶和工作人員隔開。

深圳一家社區銀行工作人員表示，社區銀行的意義就是方便居民咨詢，他們不辦理現金業務，但是可以辦理貸款，比如房地產抵押貸款和公司經營貸，以及消費貸款等。

大型社區一般都會受到各大行的爭搶，以位于寶安桃源居地區的社區銀行為例，在不到300米的距離內，就有光大、浦發以及交通銀行的社區銀行網點。

“這是一個成本收益的比較，寶安桃源居是一個很大的社區，一家銀行也做不下來。后來者的心態是只要還有空間就會想去做。”前述股份制銀行人士表示，“關外”

（邊境站以外，主要指寶安區、龍崗區）的某些地方，估算的結果是這里收益會更高。小網點的靈活性強，裝修成本也不高，搬遷也容易。

據記者了解，各大行都在積極布局社區銀行。平安銀行2014半年報顯示，截至上半年，平安銀行已完成15家分行的44家社區銀行開業，其中3家的單店資產規模超1億元。

前述股份制銀行社區銀行負責人士表示，各大行對社區銀行的重視，是一個戰略性問題，這是一個創新性平臺。“現在銀行都重視零售業務，但零售不好做。”他認為，傳統銀行的綜合性網點從效率方面來說，可能都會更重視對公業務。零售業務需要一個過程，做起來并不容易。

社區銀行的業務范圍更多是做一些零售相關的業務，多位社區銀行人士表示，他們的主要業務包括理財、零售的存取款業務。“社區銀行就是一個做零售的環境和任務，從銀行業務和布局來講，也有一個機制上的保障。”前述社區銀行負責人士表示，目前時間還不長，還談不上什么收益。

布局社區金融“真空地帶”/

社區銀行由于其定位不同，因此在選址和服務實踐上也有所差別。社區銀行工作人員的上班時間大多是在上午10點到晚上7點，周六周日一般都會上班。

一社區銀行人員稱，“這和社區銀行的性質有關系，一般來說，社區銀行都是做零售類業務。居民下班之后或空閑時間可順便辦理相關業務。”

社區銀行網點的布局，大多是在并不繁華的區域，比如深圳的很多社區銀行都在所謂的“關外”地區。

“社區銀行屬于普惠金融，繁華市區已經不缺網點，而且成本相對較高，我們都往‘關外’、城中村以及新區鋪設。”前述股份制銀行人士表示，當時去坪山考察，明顯感覺到那里金融比較欠缺，很多人都感覺很不方便，銀行也想往那里發展。但是社區并不是特別成熟，如果以傳統銀行的標準，一定不會在那里設點。

社區銀行的人員少，成本也低，所以適合這樣的設置。前述人士表示，以深圳80平方米左右的社區銀行來看，配置3~4個人，一年的費用可能在110萬元左右，當然這指的是租金稍便宜一些的社區銀行，“這里面變數很大的是租金。”

在社區銀行業務上，有內人士表示，此前深圳銀監局批復的大部分社區銀行是只能通過自助設備來辦理現金業務，但是后來批復的一些社區銀行可以辦理現金業務。

深圳銀監局網站此前對社區銀行的營業范圍描述為，吸收公眾存款；發放個人、小微貸款等。

此外，深圳銀監局此前宣布對小微金融服務的五項舉措中，有一條是該局將小微企業金融服務作為設立社區支行主要依據。“對小微企業貸款占全部貸款余額比例、小微企業貸款三年復合增長率等指標名列同類型銀行前列的銀行業金融機構，給予更多的社區支行或網點設立指標。在審批流程上簡政放權，高管人員改為報告制不再做任職資格審核，不再區分籌建和開業兩階段，實行籌建前報告制度等。”