中科創金融控股集團總裁常虹：互聯網金融前景不可限量 目前狀況令人擔憂

每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋 發自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

“互聯網金融的前景是不可限量的，但是目前的狀況卻是令人擔憂的。”中科創金融控股集團總裁常虹在9月27日每日經濟新聞報社主辦的“2014中國互聯網金融創新與發展論壇”發表主題演講時說道。他認為，互聯網金融未來有很大的發展前景，可以顛覆傳統產業的價值鏈，也可以改變傳統金融的物理網點，但是目前這些目標在國內還很難實現。在發展過程中，企業要嚴格約束自己，做到規范發展。

常虹指出，目前互聯網金融還沒有顛覆傳統金融行業的跡象，只是剛剛開始影響和挑戰傳統金融行業，像余額寶、第三方支付已經對銀行的負債業務、中間業務等產生一定影響，但說“顛覆”還為時過早。

互聯網金融前景廣闊

隨著行業進入者增加，未來互聯網金融發展前景成為業內關注的焦點。常虹認為，產業鏈一體化的第一要點是不能低估互聯網金融未來的發展前景，互聯網和信息技術將引領第三次技術和工業革命，互聯網信息技術是新的主導技術。

在常虹看來，互聯網金融要顛覆傳統的商業模式，第一階段是解決物理銷售渠道，未來有可能把金融產業的物理網點全部消滅掉。

以富國銀行為例，他們主要做小微金融，對物理網點實現變革，它不像一般的一個銀行營業部，是做成商店，所以成本非常低。常虹認為，如果互聯網金融能夠更進一步，可能會比富國銀行還有創新性，可能就不再需要網點了。“網點是需要非常高的成本來維護的，我覺得去網點化應該是一種方向。”

不過，常虹指出，目前互聯網金融還沒做到這一步，銀行網點現在看來還不容易被消滅。

前端的產品、項目能不能都在互聯網上實現？有些網貸企業已經部分、少量地通過互聯網獲得了一些項目，是可喜的開端，但是大規模的銀行業務想要完全通過網上接單還有很遠的距離，沒有現場的調研是有難度的，因為大部分財務報表都有水分。

要顛覆供應鏈，現在還很難。不過常虹認為，未來大家應該會想到辦法完全可以不通過風控團隊，實現完全風控電子化。

行業現狀堪憂

常虹在發言中表示，雖然互聯網金融前景很好，但現狀非常嚴峻。他表示，大概互聯網金融企業有2000多家，其中已經跑路的大概有15%，“這個數據非常驚人，而且我們了解的一些P2P網貸公司的不良貸款率也比較高，所以就值得我們特別的關注。”在他看來，如果要提出口號，就是“要想顛覆別人，需要先管好自己”。

互聯網金融與互聯網很重要的區別就是隨著客戶數量的逐漸增大，互聯網金融風險是逐漸積累和增加的。風控是金融企業賴以生存的基礎，沒有風控就沒辦法存在，可能過不了半年、一年就會不在了。所以風控是非常關鍵和重要的環節。

同時，互聯網金融也需要一個完善的信息系統，在常虹看來，真正的互聯網金融應該都能夠在網上全部解決，這就要求企業的信息系統非常完善：一是有融資方詳細的數據，能夠進行分析和鑒別，獨立做出決策；二是有詳細的投資者數據庫，對它的資產構成和投資偏好有詳細的記錄和分析，步入數據挖掘、大數據時代。“這就是互聯網的魅力，沒有這條就沒有競爭力。”

對此，常虹指出，互聯網金融企業應首先做好自律，才能夠順應行業的發展。他以中科創88財富網為例，自運營以來，88財富網對于風控的強調，一直是項目選擇過程中最重要的基礎工作。據他介紹，88財富網有著完整的風控團隊和風控流程，只要風控小組中超過兩人對項目進行了否決，該項目即會被放棄。“寧可錯殺一千，不可放過一個”，正是對項目近乎苛刻的風控管理傳統，使得有十年線下管理經驗的中科創理財服務，沒有發生一起不良兌付。現在互聯網金融是令人擔憂的，因此我們接下來就要行動起來，在規范和自律之中先管好自己。

在常虹看來，現在是財富管理的時代，經過30多年發展，大部分企業家和高管已經從財富的積累慢慢向財富管理方面改變。中國的財富增長速度居全世界第二，這些財富增長到一定程度后，迫切需要理財，但是找到合適產品不容易，如果有這樣的專業、有經驗負責任的團隊打造一款產品，把民間資金轉化為金融資本，把金融資本和產業資本深度融合，就能推動整個中國經濟的轉型升級。

并不是只有高凈值客戶才能理財，基于財富管理也有1000元到100萬之間的互聯網金融，將資金流向實體經濟，可以促進行業發展。