6省市商業車險改革試點 下月起可申報車險新條款及費率

每經編輯｜每經記者 涂穎浩    

每經記者 涂穎浩 發自上海

備受廣大車主及保險業界關注的商業車險改革正快速推進中！

今日（3月24日），中國保監會官網發布了《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》（以下簡稱《方案》），提出了商業車險改革的時間表和路線圖，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個保監局所轄地區為改革試點地區，從2015年4月1日起，經營商業車險業務的財產保險公司可以根據《方案》要求申報商業車險條款費率。這意味著，業界期盼已久的商業車險改革，即將正式啟動！

自主測算基準附加費用率

《每日經濟新聞》記者獲悉，作為對此前發布的《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》的進一步細化，《方案》明確了各相關單位的職責分工和工作任務。中國保險行業協會負責擬定商業車險示范條款和保費行業基準，建立商業車險新型條款評估和保護機制。財產保險公司負責自主確定商業車險條款，厘定商業車險費率。財產保險公司可以選擇使用商業車險行業示范條款或自主開發商業車險創新型條款。同一財產保險公司可以同時使用示范條款和創新型條款。

據介紹，商業車險費率厘定標準公式為：保費=基準保費×費率調整系數。基準保費=基準純風險保費/（1－附加費用率）。

《方案》規定，自主測算商業車險基準附加費用率。財產保險公司原則上應根據本公司最近3年商業車險實際費用水平，測算本公司商業車險保費的附加費用率。基于階段性的市場經營策略，也可參考行業平均費用水平測算本公司商業車險保費附加費用率。

《方案》還披露了各家財產保險公司可以自主調整的費率調整系數。財產保險公司選擇使用商業車險示范條款的，可分別在[-15%，+15%]范圍內，自主制定“核保系數”和“渠道系數”費率調整方案。中國保監會將根據保險市場發展水平，不斷擴大財產保險公司費率調整自主權。超過中國保監會規定自主調整范圍的，應單獨向中國保監會報批。

業內人士指出，在行業純風險保費一致的基礎上，留有兩個系數給各家公司差異化，一個是自主渠道系數，一個是自主核保系數。各家公司可以根據自身的情況，在規定的范圍之內來決定上浮或是下降。自主渠道系數和自主核保系數都將限定15%以內，也就是這兩項系數都用完也就打7折。

山東等6省市試點

《每日經濟新聞》記者獲悉，此次商業車險改革的工作步驟分為三個階段：試點準備階段、試點實施階段、試點推廣階段。在試點準備階段，以黑龍江、山東、青島、廣西、陜西和重慶等六個地區為商業車險改革試點地區。自2015年4月1日起，經營商業車險業務的財產保險公司向中國保監會申報商業車險條款費率，并執行相關監管規定。經中國保監會批準，試點地區財產保險機構可使用新的商業車險條款費率。原商業車險條款費率停止使用。

《每日經濟新聞》記者獲悉，為加強對試點期間風險的把控，保監會要求，至少每半年對各財產保險公司試點地區保險機構商業車險費率進行一次回溯分析。相關財產保險機構后期實際發生的車險綜合賠付率、綜合費用率、綜合成本率等主要經營指標較前期車險費率精算報告中假設的預期綜合賠付率、預期綜合費用率、預期綜合成本率等指標發生重大偏離，尤其是車險綜合成本率上升幅度超過該財產保險機構綜合成本率前三個年度相應期間平均同比變動幅度（取絕對值計算），且未主動向中國保監會申請調整的，將由保險監督管理機構責令停止使用，限期修改；情節嚴重的，可以在一定期限內禁止申報新的商業車險費率。