信用卡市場日趨成熟 一季度末發卡量環比降7%

每經編輯｜每經記者 張威 發自北京    

◎每經記者 張威 發自北京

昨日（6月2日），央行最新發布的數據顯示，截至第一季度末，全國銀行卡在用發卡數量49.99億張，較上季度末新增0.63億張，環比增長1.28%，增速較上季度放緩2.71個百分點。其中，信用卡在用發卡數量4.24億張，環比下降6.88%。同時，信用卡授信總額同比增長29.79%。

某股份行信用卡中心人士告訴《每日經濟新聞》記者，最初辦理信用卡時，很多客戶都有好幾張信用卡，但三五年習慣用其中一兩張卡，而這一兩張被使用的信用卡客戶忠誠度逐漸提高，此外，市場日趨成熟之后，銀行在辦理信用卡業務時會更謹慎，信用卡在用發卡量因此就會環比出現下滑。

授信總額同比增長30%

因信用卡具備方便快捷，一定期限內免息等條件，近年來，信用卡消費貸款已成銀行極為重要的業務，信用卡的信貸規模也持續增長。

央行數據顯示，截至第一季度末，信用卡授信總額為6.23萬億元，同比增長29.79%；信用卡應償信貸余額2.55萬億元，同比增長35.49%，較去年四季度末增加0.22萬億元，環比增長9.34%。

記者采訪了解到，在信用卡業務快速發展的背景下，商業銀行紛紛成立信用卡中心，來推動信用卡業務走向專業化；同時，銀行信用卡業務產生的不良率也較之前有所提高。

上述股份行信用卡中心人士表示，信用卡是忠誠度、粘性很高的產品，當客戶將幾張卡的消費加總在一張卡上時，也會帶動此前現金消費的部分轉移到信用卡上，現金消費使用的習慣會降低，使用信用卡的習慣會慢慢增強。“此外，現在政府鼓勵銀行在二三線城市和偏遠地區鋪設網點，這些地區的人們消費習慣也會慢慢也從現金轉為信用卡?！鄙鲜龉煞菪行庞每ㄖ行娜耸扛嬖V《每日經濟新聞》記者。

逾期半年未償額達287億

值得注意的是，在授信總額持續提升的同時，信用卡逾期半年未償信貸規模卻出現了下滑。

央行數據顯示，截至一季度末，信用卡卡均授信額度1.47萬元，授信使用率40.99%，較上年同期上漲1.72個百分點。信用卡逾期半年未償信貸總額286.72億元，環比下降19.83%，占信用卡應償信貸余額的1.12%，占比較上季度末下降0.41個百分點。

上述股份行信用卡中心人士表示，信用卡的信貸并沒有太大問題，總體來看，這一市場越來越成熟之后，銀行在辦理信用卡業務時會更謹慎，而且對客戶的監控會加大。與此同時，在出現呆賬后，銀行在催收等方面的流程經驗會越來越好，說明信用卡在規模擴張之后，正向好的發展階段進行過渡。

事實上，通過商業銀行此前發布的年報數據可以看出，各銀行在布局信用卡業務上出現了一定的差異化。以工行為例，其在信用卡方面的消費額增速近年出現一定下滑。

數據顯示，截至2013年末，工行的信用卡消費金額為16135億元，比上年增長23.9%，而截至2014年末，該行信用卡年消費額18686億元，比上年增長15.8%。

相比大行，股份行的發展情況也不盡相同。

某股份制銀行人士告訴《每日經濟新聞》記者，國內目前處于一個很好的環境，不至于發生很大的違約事件。（只要）信用卡不良率不到1%，銀行會覺得控制得還好。但不良率超過1%之后，銀行就會嚴格對客戶進行收縮了。這也是在銀行信用卡不良率在超過1%之后，業務增長不快的一個原因。

該股份制銀行人士表示，“從前年開始，一些銀行就開始緊縮信用卡的發卡力度，并通過降低額度或者?？ǖ确绞剑謇聿涣假Y產客戶?！?/p>