手機銀行助股份行“彎道超車”交易額最高增逾8倍

每經編輯｜每經記者 朱丹丹    

◎每經記者 朱丹丹

站在“互聯網＋”的風口上，手機銀行儼然成為各銀行互聯網金融的戰略重點。

昨日（4月4日），《每日經濟新聞》記者梳理已出爐的銀行2015年年報發現，各個上市銀行手機銀行交易量，手機支付業務量迅猛增長。比如，去年交行手機銀行交易量達4.06萬億元，同比增長259.29%；建行手機銀行交易量111.53億筆，增長高達266.68%；招行手機支付累計交易金額1.2萬億元，同比增長179.75%；而中信銀行手機銀行交易金額1.14萬億元，比上年增長8.82倍。

艾瑞咨詢方面人士分析指出，自我國移動支付市場爆發以來，手機銀行便成了銀行跨入互聯網時代的先鋒產品，更是除了四大行以外的股份制銀行實現彎道超車的重點戰略。但在發展手機銀行時，銀行要放棄本位思想。

手機銀行交易量猛增

隨著移動互聯網的逐漸普及，各商業銀行也加快了對移動金融的布局，其中手機銀行成為近年來商業銀行快速增長的業務之一。

年報數據顯示，截至2015年末，建行手機銀行交易額15.42萬億元，增長108.89%；交易量為111.53億筆，增長266.68%；交行手機銀行交易筆數達2.29億筆，同比增長83.20%；交易量達4.06萬億元，同比增長259.29%；民生銀行交易筆數3.42億筆，同比增長87.91%；交易金額6.00萬億元，同比增長86.34%，戶均交易金額31.54萬元；中信銀行手機銀行交易金額1.14萬億元，比上年增長8.82倍；中行手機銀行交易金額達到5.18萬億元，同比增長152.00%。

“手機銀行逐步成為客戶服務的主要渠道之一。”中行方面表示，該行以移動互聯為重點，培育客戶電子渠道使用習慣，電子渠道客戶活躍度和忠誠度持續提升，手機銀行業務量快速增長，對全行客戶服務和業務發展的支持能力顯著增強。

招行方面也指出，去年該行推出了手機銀行4.0版本，以實時互聯、智能服務、自然交互為核心能力，實現在體系架構、功能創新、用戶體驗等方面的跨越式發展，邁出了從交易型APP向基于運營的自服務、自銷售平臺轉變的第一步。

與此同時，《每日經濟新聞》記者還發現，手機銀行的客戶數量增長迅猛。

數據顯示，截至2015年末，建行手機銀行用戶數達18284萬戶，較上年增長24.56%；光大銀行手機銀行客戶2203萬戶；民生銀行手機銀行客戶總數達1902.57萬戶，同比新增600.45萬戶等。

光大電子銀行部總經理楊兵兵表示，該行手機銀行從本地化生活服務角度出發，整合跨平臺合作資源，讓用戶在生活中輕松獲得金融服務體驗，實現了金融服務到生活服務的全面升級。

易觀智庫分析師曾表示，伴隨著各家商業銀行互聯網轉型速度的加快，以及對于移動端的愈益重視，也在較大程度上促進了手機銀行業務的發展。

亦有業內人士分析指出，在互聯網金融的浪潮之下，各家銀行不斷完善手機銀行產品，不斷優化使用體驗，客戶的認可程度也在不斷提高。未來手機銀行有望成為銀行中間業務收入的重要來源之一。

銀行紛紛發力手機支付市場

值得注意的是，面對手機銀行客戶數和交易量的不斷增長，不少商業銀行也正在發力手機支付市場。

數據顯示，2015年末，招行手機支付累計交易19.90億筆，同比增長197.18%，累計交易金額1.20萬億元，同比增長179.75%。

“手機銀行在銀行電子化的進程中扮演著越來越重要的角色，支付服務創新將成為手機銀行的競爭焦點。”銀率網發布的手機銀行報告曾指出。

據了解，手機銀行的業務主要涵蓋三大模塊：基礎業務、生活服務和支付功能。其中，在支付功能方面，以場景為主的支付醞釀著無限商機。《每日經濟新聞》記者注意到，多家銀行正在圍繞Apple Pay、Samsung Pay等積極布局，其中部分銀行ATM還支持刷手機取現。

不少銀行人士坦言，此舉意在全面推進跨界融合、占領移動端、打造極致客戶體驗的戰略部署，發揮移動支付和手機終端的平臺作用。

銀率網分析師此前也指出，伴隨互聯網的快速發展，用戶對于無卡支付的需求越來越高，尤其是基于手機終端的線下即時場景支付，因此推廣手機銀行支付功能將成為滿足用戶日常需求的重要發展方向。未來，手機銀行三大模塊中的生活服務模塊和支付功能模塊將呈現日益融合的趨勢。

此外，有分析人士表示，手機銀行還應從功能導向到用戶體驗導向，進一步增強其手機銀行競爭力，以用戶體驗為突破口，力求占得先機。以往，大多數銀行的手機銀行只是“將線下業務、PC端功能照搬到移動互聯網”，缺少針對移動互聯網用戶的使用習慣進行頂層設計和考慮。