緊跟行業步伐 浦發發力交易銀行業務

每經編輯｜每經記者 沙斐    

每經記者 沙斐

今年初，浦發銀行經董事會審議通過，對總行部門組織架構進行了優化調整，其中“貿易與現金管理部”更改為“交易銀行部”。

4月18日，浦發銀行交易銀行部總經理楊斌在上海介紹，在整合現金管理、貿易金融、貿易服務業務的實踐基礎上，交易銀行部形成了集產品、客戶、渠道、服務四位一體，前、中、后臺相融合的交易銀行新戰略布局。

值得注意的是，自2015年以來，“交易銀行”逐漸成為國內商業銀行頻繁提及的一個名詞。從去年初開始，招商銀行、中信等多家銀行紛紛成立或準備成立交易銀行部門。

“我們認為，交易銀行是最貼近實體經濟發展的一項銀行業務。”楊斌在接受記者采訪時表示，在經濟增長放緩、利率市場化、金融脫媒加劇、互聯網金融滲透、信貸需求萎縮等背景下，銀行將通過交易銀行關注企業交易過程中的需求，甚至撮合創造更多的交易場景和業務機會，切實支持實體經濟發展。

推進向交易銀行轉型

據了解，浦發銀行今年初經董事會審議通過，對總行部門組織架構進行了優化調整。調整后的新部門共設7個業務處，分別為跨境業務處、供應鏈金融處、電子渠道處、財資管理處、貿易服務處、同業電子渠道處、機構客戶處。

此外，浦發銀行還在原部門架構基礎上增設了兩個中心，分別是工商企業中心和科技金融中心，相當于加載了中小企業服務和科技金融。

所謂的“交易銀行業務”是指圍繞企業的交易需求，結合銀行自身的信息系統，為企業提供支付結算、投融資、財務優化、風險管理等綜合金融服務的對公業務。

楊斌表示，交易銀行部的目標客群主要偏中小型企業，尤其是中小型科技企業是當前市場上最需要支持的，也最具有業務發展前景的，其主要的業務訴求也是來自于對交易銀行一些基礎的服務，可加速企業資金回籠，創造更多訂單，提供日常性的貿易融資等。

隨著國家經濟的發展，經營改革的不斷深化，商業銀行需要更深入到實體經濟中去。楊斌指出，商業銀行過去比較多地側重在一些被動接受的結算業務和融資業務上，在主動嵌入企業的生產經營當中，和企業在前端交易時產生互動的意識，以及產品服務的能力還有進一步的整合空間。

據了解，交易銀行業務最大的特點是低風險、低資本占用、收益穩定。交易銀行的核心服務對象是企業的營運資金。在這個過程中，銀行的服務觸角還可從核心企業延伸至上下游產業鏈，擴展客戶基礎。

相比外資行有自身優勢

自2015年以來，“交易銀行”成了國內商業銀行頻繁提及的一個關鍵詞，多家銀行提出并推進向交易銀行轉型。

去年初，招商銀行合并原現金管理部與貿易金融部，成立總行一級部門——交易銀行部。去年底，中信銀行也推出了交易銀行品牌——“交易+”。

此外，浦發銀行、平安銀行、廣發銀行等也都紛紛成立或準備成立交易銀行部門，發展交易銀行業務。而外資銀行則是強化了交易銀行產品創新，意在擴大市場份額。

相對剛剛起步的中資銀行，外資銀行在交易銀行業務已形成多年的經驗以及資源優勢，并打造了良好的服務體系。在國際上，交易銀行業務往往由全球總部統一協調，其中國區的機構相當于事業部，負責執行某個方案，響應速度非常快。

楊斌坦言，中資銀行交易銀行業務在時間上的確落后于外資銀行，而且具有事業部組織架構的中資銀行只有少數。同時，外資銀行的海外布局相對成熟，中資銀行則近幾年才剛開始全球化的布局，這些方面的差距也不小。

“從競爭角度來看，目前國內外資銀行的目標客群仍是總部在海外，在中國有分支機構的企業，真正本土化的企業很少。”楊斌稱，中資銀行在這方面有良好的客戶基礎，也有共同的文化背景，以及信任度比較強，“所以大家是在做不同的市場、不同的客群。