韓亞中國被罰90萬元 這家外資行到底做了什么？

作為銀行業的主要監管機構，各地銀監局對于銀行業的違規行為也是重拳出擊。近日，北京銀監局公布了2015年以來的多項處罰決定。其中，外資行韓亞中國也吃到了罰單。

據《證券日報》記者了解，該行被罰款90萬元，原因為該行通過返利方式吸收存款；以培訓費、咨詢費名義虛列費用套取資金，嚴重違反審慎經營規則；高級管理人員獲得任職資格核準前履職。

外資行

因違規吸儲受罰

根據《證券日報》記者不完全統計，目前銀監會公示的罰單接近2000張，罰單涉及問題較為廣泛，包括同業業務、授信業務嚴重違反審慎經營規則，違反規定提高存款利率，違規收取財務顧問費，票據違規，亂收費以及近年最新涌現的消費貸違規、信貸資金流入資本市場、違規“首付貸”等。

從被罰機構類型來看，除了城商行和農商行，也包括國有大行和股份制商業銀行的各地分支機構，單張罰單的罰款金額在20萬元到150萬元不等。不過，在受罰銀行的名單中，外資行較為鮮見。

而在北京銀監局近日的罰單公示中，韓亞中國因返利方式吸收存款等多項違規上榜?！渡虡I銀行法》第七十四條規定，“商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經批準設立分支機構的；（二）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；（三）違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的；（四）出租、出借經營許可證的；（五）未經批準買賣、代理買賣外匯的；（六）未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的；（七）違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的；（八）向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。

此外，韓亞中國還以培訓費、咨詢費名義虛列費用套取資金，數項違規行為合并處罰，最終被北京銀監局罰款90萬元。

中資行因為違規收費被處以罰款則較為常見。在北京銀監局同批公布的處罰公示中，北京大興九銀村鎮銀行也在服務收費項目公示、服務價格制定和服務收費價目表形式等方面存在違反審慎經營規則的問題：個別收費項目未在服務價目表中列示；服務價格內部管理流程執行不到位；服務收費價目表形式不規范。不過由于違規并不嚴重，最終被處以5萬元罰款。

6月6日，某國有大行云浮分行就因違規收取小微企業資金管理費、投融資顧問費以及服務收費違反質價相符原則被罰款20萬元。廣州銀行佛山分行也因“收費服務質價不符”被沒收違法所得人民幣2.1萬元，并處罰款人民幣8萬元，共計處罰人民幣10.1萬元。

違規發放貸款

被罰終身禁止從業

根據銀監會的相關工作要求，各地銀監局的罰單公示工作在近兩年有明顯的改善，而從千張量級的罰單中，也不難看出銀監局對于銀行業違規工作的處罰力度正在加大。

6月份，山西銀監局的一則處罰顯示，古交市阜民村鎮銀行劉學棟對古交市阜民村鎮銀行發放大額借名貸款并違規辦理貸款手續負直接領導責任，被處以取消終身任職資格，禁止終身從事銀行業工作。

同樣是違規發放貸款，北銀消費金融有限公司則被處以了150萬元罰款的行政處罰。公告顯示，北銀消費金融有限公司變相突破監管規定發放貸款；貸款管理存在嚴重問題，造成個人消費貸款用途不真實，部分資金被挪用；無合理理由和充分證據的情況下上調貸款風險分類，資產質量嚴重不實。

事實上，銀行因高管未經任職資格審查被罰也十分常見。今年上半年，天津銀監局發布的津銀監罰〔2016〕15號顯示，一家股份制銀行天津分行因高管提前履職被處以20萬元罰款。

貸款資金違規進入股市，也成為了各地銀監局今年的工作重點。廣州從化柳銀村鎮銀行因挪用信貸資金進入股市，廣東監管局對當事人黃京祥作出終身禁止從事銀行業工作，并處罰款人民幣50萬元的行政處罰；對廣州從化柳銀村鎮銀行股份有限公司作出罰款人民幣20元的行政處罰。

根據《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條，貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

票據業務方面，今年上半年，天津銀監局、吉林銀監局等都對轄內銀行的違規票據業務開出了罰單。其中，永吉吉慶村鎮銀行和其法定代表人趙起超皆因違規辦理票據業務收到了罰單。天津銀監局則對票據業務違規的天津濱海農村商業銀行、齊魯銀行天津分行分別處以20萬元罰款。