云服務向中小金融機構滲透 各路玩家挖掘千億金融云市場

每經編輯｜每經記者 肖樂    

每經記者 肖樂 每經編輯 姚祥云

觸手可及的金融云服務正在向更多中小金融機構滲透。“在云服務時代，原來只有大型機構可以享用的IT服務，現在一個新創立的金融機構也可以享用。”用友集團董事長兼CEO王文京4月21日在第十一屆中國金融業高層論壇上表示。

用友金融正在推動小貸、網貸、商業保理、保險中介、私募股權投資等金融機構向其去年底上線的金融云平臺“鏈融云”上遷移。王文京認為，金融云服務中小金融機構有清晰的商業邏輯，一是商業空間大，云計算服務是未來的必然趨勢；二是成本低，在云服務架構上，不存在大量IT資源浪費，因為可以按需使用。此外，云計算時代，不再需要購買服務器、不再需要運維系統、不再需要養一個龐大的團隊，可以降低企業IT使用的難度。

實際上，在金融科技需求增長愈發明確的情況下，各路玩家早已在金融云市場展開了競爭與合作，華為、阿里巴巴、騰訊等公有云巨頭提供底層基礎設施，金融機構與科技巨頭合作建設行業云，傳統軟件企業為金融機構建設SaaS（軟件即服務）應用平臺。

來自IT調研與咨詢服務公司Gartner的報告顯示，2016年全球云計算市場規模是2066億美元，金融云占據其中超過20%的份額，并在不斷擴大中。

中小金融機構缺乏IT技術能力

“在新疆塔城，有不少針對農業、牧業的小貸公司，它們的業務很接地氣，但沒有專業人才和技術系統，基本上是靠手工記賬。”用友金融總裁李友在接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示，“有6家小貸公司接入我們的鏈融云之后，發現系統可以完成的工作遠超他們的想象，貸前、貸中、貸后的業務都可以通過鏈融云的公有云服務來完成。” 

在金融IT化趨勢越來越明顯的今天，各類金融機構對于技術平臺的需求日益增強，尤其是相對缺乏技術能力的中小金融機構，在金融科技的轉型過程中，愈發需要外部機構的助力。

“一些大的銀行，例如工行，有自己的研發實力，但其他的一些金融機構仍需要專業的科技公司提供技術支撐。而中小金融機構在這方面實力更弱，很多小微金融機構沒有IT部門，他們需要向標準化、成熟的金融科技公司進行采購。”李友表示，“現在的金融機構也在逐漸縮減人員規模，優質化管理，沒有技術這是很難完成的。”

“作為中小銀行，要在科技上具有核心的領先力量是非常難的。但銀行還是有自己的優勢，一定要專注于自己的客戶、市場的變化和趨勢以及跟合作伙伴共同發展。”上饒銀行副行長俞堅表示。

俞堅指出，在當前熱門的“聚合支付”領域，上饒銀行正在與阿里、騰訊合作，打造平臺，“今年整個銀行業都在發力‘聚合支付’的市場，未來這個市場可以涵蓋任何支付的行業，發展前景很好。”

各路玩家競合金融云市場

2016年7月15日，銀監會發布了《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見（征求意見稿）》，要求“十三五”期間，銀行業金融機構積極開展云計算架構規劃，制定云計算標準，聯合建立行業云平臺，主動實施架構轉型。

招商證券研報分析指出，我國云計算在IT支出中的滲透率剛過10%，且預計銀行作為對于數據安全與信息系統穩定性要求極高的行業，其云計算的滲透率更低。而據IDC數據預測，2016年至2020年中國銀行業信息化市場的復合增長率將達到21.9%。

實際上，華為、阿里巴巴、亞馬遜等公有云巨頭都在搶占云計算市場的高地，標準化程度高、市場蛋糕巨大的金融云市場更是必爭之地，科技巨頭早已經跳進了銀行家的地盤。

據了解，阿里金融云目前已服務了中國銀行、民生銀行、銀河證券、陽光保險集團、友邦保險、陸金所、紅嶺創投等超過2000家金融機構。

3月31日，興業數字金融服務（上海）股份有限公司（下稱興業數金）宣布與IBM合作，正式對外發布了金融行業云服務品牌“數金云”。“興業數金剛成立時就制定了三步上籃戰略，即銀行云-金融云-普惠金融云。數金云是面向金融行業的，從基礎設施到解決方案的全面行業云計算服務平臺。”興業數金總裁陳翀介紹。

除了公有云巨頭和大型金融機構，一些傳統的軟件公司也在發力金融云市場。A股上市公司潤和軟件今年初公告宣布，擬募資不超過8億元，其中約4億元投入金融云服務平臺項目，建設覆蓋銀行、保險、新興金融企業的SaaS應用平臺，向不同的金融細分行業提供營銷服務、渠道管理、數字化監督等云端核心業務。

李友告訴記者，用友金融旗下鏈融云能夠為中小金融機構及企業金融建立一套SaaS服務模式，是接下來的一個重點發展領域，“金融科技需求的發展是確定的。金融企業的互聯網轉型領域非常大，在各個領域管理的信息化、管理的深化、管理效率的提升，業務的創新部分，以及渠道類的金融業務創新都需要系統來支撐，金融云服務市場需求很大。”

不過，金融業務“云化”雖是大方向，但不會一步到位，“對于少數企業，特別是在今天還受到監管約束的金融機構，我們可能還需要一個過渡，有的業務還不能一步就到公有云，但是方向大家可以看到，一定是走向公有云的模式。”李友表示。