杭州銀行2017年年報和2018年一季報：不良率持續下降 凈利潤實現兩位數增長 戰略轉型紅利凸顯

4月27日，杭州銀行披露了2017年年報及2018年一季度季報。報告顯示，2017年該行實現歸屬于母公司股東的凈利潤45.50億元，同比增長13.17%；2018年一季度實現營業收入41.81億元，比上年同期增長28.41%，歸屬于上市公司股東的凈利潤15.22億元，比上年同期增長16.17%。效益實現兩位數增長的同時，風險指標也持續改善，2017年末不良貸款率1.59%，較年初下降0.03個百分點，至2018年一季度末，又下降0.02個百分點，已連續多個季度實現下降。

在強監管、去杠桿的背景下，杭州銀行依然保持穩健增長態勢，該行自2015年起實施五年戰略規劃，聚焦六大業務發展戰略，發力六大能力建設戰略，轉型成效的漸次顯現。此外，分析認為，優良的業績表現也與杭州銀行主要經營區域保持了經濟增長和產業轉型的良好勢頭密切相關，特別是受長江經濟帶的區位優勢擴大和“后峰會前亞運”時代綜合效應的提振，轉型節奏明顯加快。區域經濟率先走上了“高質量發展”的新時代、新模式和新經濟之路，成為該行業務增長的核心競爭優勢之一。

報告顯示，杭州銀行在普惠金融領域的表現也可圈可點。零售金融方面，積極推動“場景×平臺×體驗”的新零售發展模式，重點強化零售金融的線上化、集約化、智能化，實施四大工程，成功上線七大業務平臺，切實提升客戶體驗，豐富業務場景。如智能財富管理平臺（即牛大管家平臺）是國內較早的客戶化理財平臺，初步體現了從“產品理財”走向“策略理財”、從“自主理財”走向“專家理財”的“智能化”特色。小微金融建立完善“一體兩翼”的業務架構，設立了探索小微金融模式創新的小微專營機構——臺州分行，形成線上以“稅金貸”為主、線下以“微貸卡”為主的微貸產品體系以及線上以“云抵貸”為主、線下以“抵易貸”為主的抵押產品體系。2017年全年累計發放云抵貸71.29億元，新增貸款41.38億元，發放稅金貸12.03億元，戶均貸款余額21萬元，真正做到了小額分散。

2017年以來，該行服務實體經濟力度進一步增大，報告顯示，2017年公司業務條線貸款（不含貼現）余額1687.28億元，較2016年末增長310.08億元，增幅22.52%。該行科技文創金融在業內的先發優勢也進一步鞏固，形成了事業部、專營機構、特色機構三層格局，成立了北京文化金融事業部，積極參與北京全國文化中心建設，深圳分部開業，截至2017年末，服務的科技文創企業客戶達到4,356戶，同口徑較年初新增812戶，增幅22.91%，有力服務實體經濟、扶持創業創新，在市場上形成了良好的口碑。投資銀行業務發展迅速，2017年末上市公司客戶已達417戶，較年初新增122戶。今年3月獲得非金融企業債務融資工具A類主承銷業務資質。杭銀票據管家、財資管理平臺等特色產品與服務已形成一定的差異化競爭優勢，全年票據池業務發生金額306.98億元，簽約客戶576戶；財資管理平臺新上線客戶72戶；公司理財客戶數量新增1,340戶，期末公司理財產品余額達到355.43億元。

值得一提的是，金融市場業務方面，該行報告期內積極順應監管要求，調整業務結構，嚴控業務風險，實現業務穩健發展。債券承銷業務表現優異，全年債券承銷總量2754.01億元，票交所交易量全市場排名前列，并連續多年保持“票據業務零風險事件”的良好記錄。繼續大力推動“價值連城”聯盟建設，深化聯盟合作機制。托管業務實現逆勢增長，2017年末，資產托管業務規模達到11024.49億元，同比增長16.63%。

根據該行2018年一季度報告，一季度該行延續穩中有進的發展態勢，盈利增長再創新高的同時，不良貸款率繼續下降，撥備覆蓋率持續提升，一季度撥備覆蓋率達225.59%，較上年末增長14.56個百分點，撥貸比繼續上升0.18個百分點至3.54%。值得關注的是，不良貸款的相關先行指標亦有所改善，2017年末關注類貸款比例2.85%，較上年末下降1.97個百分點，逾期貸款余額和比例實現“雙降”；到2018年一季度末，關注類貸款下降至2.31%。資產質量已連續多個季度保持持續向好態勢，一方面有宏觀經濟超預期的穩中向好為資產質量改善提供基礎支撐，另一方面也是杭州銀行近年來積極防控金融風險，持續推進業務結構調整，加大 “降舊控新”力度的成效體現。據報告顯示，2017年以來，該行圍繞供給側結構性改革和服務實體經濟，持續推進客戶結構和資產結構優化調整。不斷加強授信業務流程管控，完善名單制管理，深化貸后管理，開發完善系統。加大存量風險資產清收處置力度，積極拓展市場化創新處置方式，取得顯著成效。開展“雙基管理(基礎管理、基層管理)”實施年活動，制定實施員工職業操守“八項禁令”，加強員工職業道德教育和行為管理，有效提高管理的規范化、精細化水平。

順應Fintech發展趨勢，報告期內杭州銀行充分利用杭州在信息化、數字化、互聯網化的地緣優勢、人才優勢、產業優勢，以及全球領先的數字城市和智慧城市的建設，加快推進落實數字化轉型。加大科技投入，聚焦七大年度重點項目，系統支撐能力得到增強。加強金融科技應用，積極推進零售業務平臺建設和小微產品線上化，建立和推廣零售信貸集中作業模式，完善前移運營支撐。大力推進運營轉型，全面推進柜面無紙化、大力推廣電子票據和電子對賬、優化完善移動金融和電子支付服務功能，積極探索智慧銀行、輕型網點等新型網點模式，有效提升了網點服務效率和業務支撐能力。大力發展直銷銀行、手機銀行，持續豐富網上銀行、微信銀行功能。截至2017年末，直銷銀行注冊用戶數達到133.51萬戶，個人手機銀行3.0上線，用戶達到108.12萬戶。公開資料顯示，該行自去年來與阿里巴巴、騰訊、浙數文化等大型互聯網公司、大數據公司結盟，提升大數據應用，加速智能化轉型，推動金融服務創新。