信用卡“羊毛黨”影響正常持卡人權益 亂象亟需遏制

“南航10000里程差不多相當于1000塊錢的機票，我的這張卡是25積分可以兌換1里程，平常刷1塊錢就有6個積分，就是說差不多刷四萬多一點就能換一張1000塊錢的機票。”今年23歲的王怡（化名）是一個資深的“玩卡族”，手持十幾張信用卡的她對各家銀行的積分兌換規則和優惠活動了如指掌。

“我薅的還不算多的。”王怡說道。和她一樣，熱衷于申辦各家銀行信用卡的人為數眾多，薅信用卡羊毛是他們辦卡的最大目的，社交網絡上隨處可見的信用卡羊毛交流群，是他們日常的活動陣地。精于計算的他們能夠以最少的成本獲取最大的優惠。

信用卡羊毛黨的秘密武器

對于信用卡羊毛黨來說，出售銀行提供的各種權益是他們賺錢的方式之一，最常見的一種是出售接送機權益。在某二手交易平臺上搜索“信用卡接送機”，可以找到眾多出售相關權益的賣家，涉及到平安銀行、興業銀行、工商銀行、浦發銀行、光大銀行等諸多銀行的信用卡。

信用卡越多權益越多，刷卡越多得到的積分就越多，能夠兌換的福利也就越多。動輒手握幾十張卡，一年幾十萬的信用卡消費額，羊毛黨們一年攢下過萬的福利不是什么難事。

但羊毛黨們并非真實消費，一臺POS機是他們的秘密武器。POS機養卡早已不是什么新鮮事情，網上有著大量關于POS機養卡提額的攻略和注意事項，社交網絡上有關POS養卡的交流群也數不勝數。

對于羊毛黨來說，只是輕輕一刷便能獲得福利，但這實際上已經涉及到信用卡套現。依據2008年發布的《中國銀監會辦公廳關于信用卡套現活躍風險提示的通知》，對已經確認存在套現行為的信用卡持卡人，有權采取降低授信額度、止付、將相關信息錄入征信系統和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。

“羊毛黨”影響正常持卡人權益

羊毛黨永遠是嗅覺最靈敏的一群人。各家銀行信用卡在每個月的固定時間都會推出一些優惠活動，正常持卡人往往與這些優惠無緣，因為先到先得，這些福利早已成為專盯信用卡優惠的羊毛黨們的囊中之物。而一些羊毛黨在獲得各類權益、商品之后，還會在網絡平臺上進行銷售。

2017年時，浦發銀行信用卡中心曾推出一款名為“生活大玩家”的活動，這個活動為用戶準備了50萬份禮品。據當時的媒體報道，這些禮品遭遇了“羊毛黨”的洗劫，而羊毛黨在獲得獎品之后，便陸續開始拋售，如200元神州專車充值碼售價約100元，1元觀影優惠券售價約24元/張。

彼時，浦發銀行也發布聲明指出，活動中出現個別客戶重復領取活動優惠碼，并倒賣的情況。并進一步重申，嚴禁用戶通過外掛軟件等不正當手段進行刷獎、套取獎品等操作，或利用虛假交易或退貨交易參與活動的，若經查實，立即取消其參加活動的資格及獲獎資格。

“正常的薅羊毛無可厚非，但是職業羊毛黨利用pos機刷卡，輕松賺取積分，兌換優惠，這對我們一筆一筆的消費積分實在不公平。銀行提供的優惠總量有限，資源都被羊毛黨擠占了。”一位信用卡用戶說道。

他還告訴筆者，銀行一些營銷優惠活動會因為這些職業羊毛黨的大規模套利，被逼得修改規則，“平安銀行有一張旅游白金卡，是可以返現的，這個卡也是被羊毛黨薅得厲害，很多人拿POS機虛假交易非法套現，還有人申請下來就給非法中介機構養卡，導致后續的風險很高，現在平安對這張卡就收得非常緊。”

筆者注意到，今年以來，多家銀行都對信用卡權益進行了調整。一方面是信用卡權益減少，10月31日，平安銀行信用卡中心公告宣布，自2018年12月15日起，平安銀行信用卡相關卡種及活動提供的境內機場/火車站接送、境外機場接送服務，將僅限獲得該權益的持卡人本人使用。

光大銀行6月6日公告，自2018年8月31日起，停止向白金信用卡、鉆石信用卡和無限信用卡持卡人提供“高爾夫練習場”增值服務。

其次是航空公司里程積分兌換上限的調整，例如興業銀行4月26日公告，自2018年7月1日起，持卡人名下同一航空公司不同層級的航空聯名卡（包括東方航空聯名信用卡、廈門航空白鷺聯名信用卡、南航明珠信用卡）在單一自然年度內自動兌換航空公司常旅客會員里程（積分）的信用卡積分總額上限由120萬積分調整為60萬積分。

5月17日，廣發銀行發布公告稱，自2018年7月1日起，每客戶每自然年最多可兌換5萬里程，不支持各卡產品、各里程類別單獨按最高上限兌換的方式；持多張卡片客戶，按客戶兌換時客戶所持有效的最高級別卡產品最高上限兌換。

融360信用卡分析師指出，“職業羊毛黨”十分猖獗，擾亂了正常的用卡秩序。“職業羊毛黨”通過虛假交易套現，將信用卡內的消費額度以現金方式套取，挪作他用，同時獲得相應的刷卡消費積分，再將套現交易獲得的巨額積分，換成航空里程、酒店權益、實物商品等，轉手獲利或是直接倒賣積分，銀行對積分兌換規則的調整也是希望遏制“羊毛黨”。