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招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)506.12億元 客戶(hù)存款總額較上年末增長(zhǎng)6.8%

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2019-08-23 22:00:53

每經(jīng)記者|胡琳    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯|劉野    

8月23日晚,招商銀行發(fā)布2019年半年度報(bào)告。

截至2019年6月末,招商銀行資產(chǎn)總額71931.81億元,較上年末增長(zhǎng)6.63%;貸款和墊款總額43235.30億元,較上年末增長(zhǎng)9.93%;負(fù)債總額66191.86億元,較上年末增長(zhǎng)6.72%;客戶(hù)存款總額46997.38億元,較上年末增長(zhǎng)6.80%。

記者注意到,招商銀行積極拓展零售信貸業(yè)務(wù),零售貸款占比提升。


圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)

零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占營(yíng)業(yè)收入54.48%

2019年上半年,招商銀行(集團(tuán))實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1383.01億元,同比增長(zhǎng)9.64%;實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)506.12億元,同比增長(zhǎng)13.08%。

其中,2019年上半年,實(shí)現(xiàn)凈利息收入874.07億元,同比增長(zhǎng)13.50%。招商銀行表示,從外部因素看,主要受央行降準(zhǔn)影響,一方面存放央行資產(chǎn)占生息資產(chǎn)比重有所下降;另一方面降準(zhǔn)資金釋放帶動(dòng)市場(chǎng)資金利率下行,負(fù)債成本有所降低。從內(nèi)部管理因素看,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),零售貸款占生息資產(chǎn)比重上升,帶動(dòng)生息資產(chǎn)收益率同比上升,自營(yíng)存款結(jié)構(gòu)保持相對(duì)穩(wěn)定,活期存款占自營(yíng)存款比重維持相對(duì)較高水平;二是持續(xù)提升貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力及存款成本管控能力。

同時(shí),該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入508.94億元,同比增長(zhǎng)3.58%,增速放緩。招商銀行稱(chēng),非利息凈收入增長(zhǎng)放緩的主要原因包括:一是受監(jiān)管趨緊、資管新規(guī)、資本市場(chǎng)震蕩影響,理財(cái)、托管、代理基金等業(yè)務(wù)收入有所回落;二是上年同期市場(chǎng)收益率大幅下降拉高債券、票據(jù)估值基數(shù)。

記者注意到,招商銀行積極拓展零售信貸業(yè)務(wù),零售貸款占比提升。

招商銀行零售貸款總額22390.57億元,占招商銀行貸款和墊款總額的51.79%,較上年末上升0.7個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi),招商銀行零售金融業(yè)務(wù)盈利占比上升,稅前利潤(rùn)388.20億元,同比增長(zhǎng)20.97%,占該集團(tuán)稅前利潤(rùn)的59.84%,同比上升5.40個(gè)百分點(diǎn);營(yíng)業(yè)收入753.49億元,同比增長(zhǎng)19.77%,占該集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的54.48%,同比上升4.61個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),零售金融業(yè)務(wù)成本收入比28.03%,同比下降3.48個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款率較年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)

截至2019年6月末,招商銀行不良貸款總額532.21億元,較上年末減少3.84億元;不良貸款率1.23%,較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn);不良貸款撥備覆蓋率394.12%,較上年末提高35.94個(gè)百分點(diǎn)。

中銀國(guó)際證券指出,招行2018年以來(lái)規(guī)模擴(kuò)張?jiān)鏊俜啪徱哉{(diào)整結(jié)構(gòu),資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上繼續(xù)向貸款傾斜。公司資產(chǎn)質(zhì)量改善持續(xù),1季度不良貸款率環(huán)比下降1BP至1.35%,2018年以來(lái)連續(xù)5個(gè)季度保持改善,資產(chǎn)質(zhì)量在同類(lèi)銀行中表現(xiàn)優(yōu)異。此外,公司撥備覆蓋率和撥貸比都處于行業(yè)較高水平,表明公司應(yīng)對(duì)潛在信用風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。

截至2019年6月末,零售貸款不良額166.08億元,較上年末增加7.61億元;不良率0.74%,較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn),其中,受共債風(fēng)險(xiǎn)等外部因素影響,信用卡貸款不良率1.30%,較上年末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。截至報(bào)告期末,招商銀行公司貸款占比下降2.68個(gè)百分點(diǎn)至42.42%,公司貸款不良率2.00%,較上年末下降0.13百分點(diǎn)。

該行表示,報(bào)告期內(nèi),繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度,運(yùn)用多種途徑化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),報(bào)告期內(nèi)共處置不良貸款236.61億元,其中,常規(guī)核銷(xiāo)140.44億元,現(xiàn)金清收53.70億元,不良資產(chǎn)證券化16.51億元,通過(guò)重組、上遷、抵債、減免等其他方式處置25.96億元。

值得一提的是,截至報(bào)告期末,招商銀行理財(cái)產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)20260.52億元,較上年末增長(zhǎng)3.47%,其中,表外理財(cái)產(chǎn)品余額占比達(dá)98.35%;表外理財(cái)產(chǎn)品募集資金余額在商業(yè)銀行中排名第二;符合資管新規(guī)凈值管理要求的凈值型產(chǎn)品余額4005.84億元,占理財(cái)產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)的19.77%,較上年末提高5.73個(gè)百分點(diǎn)。

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