專訪普華永道中國金融業管理咨詢服務合伙人張為峰：生成式AI賦能金融行業，實現降本增效與人力價值上移

每經記者｜肖世清    每經編輯｜馬子卿    

近日，在2023年服貿會現場論壇，普華永道中國金融業管理咨詢服務合伙人、數字化產品創設咨詢服務合伙人張為峰針對生成式人工智能（AIGC）對企業賦能的機會及邏輯，闡述了其對企業未來認知作業模式的思考。

他表示，AIGC作業的關鍵是基于信息的認知作業能力。現代化企業的認知作業，按照對信息的處理邏輯可以劃分為三類：“查詢”“判定”和“生成”，分別代表不同的認知處理需求，基本上可以覆蓋大部分的認知作業活動。

普華永道中國金融業管理咨詢服務合伙人、數字化產品創設咨詢服務合伙人 張為峰

圖片來源：普華永道

談生成式AI在金融行業有哪些更好的創新可以預見，張為峰在接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示，傳統AI是基于預設的規則模型的開發來作業的，而生成式AI則是通過分析和模仿當前數據來自我學習和作業的，這種機制的創新意義主要體現在兩個方面：一是模式創新，二是邊界創新。可以預見，生成式AI可以賦能金融行業快速降本增效和人力價值上移。

與此同時，張為峰也表示，AIGC與金融行業融合還需要解決數據隱私與安全、法規管控與合規性、透明度和解釋性等問題和挑戰。

生成式AI具有“高知、高智、高產”的特性

AIGC是目前科技圈最火熱的技術。隨著2022年底ChatGPT的發布，引發了科技巨頭們紛紛跟進開啟AI大模型平臺搭建。

那么，與傳統AI相比，生成式AI究竟具備何種特性？張為峰告訴記者，雖然生成式AI是模擬人類內容創作，但因其底座是計算機算力和全域信息庫，相較于人工作業更具生產意義，具有“高知、高智、高產”特性。

張為峰進一步指出，具體而言：一是高知，知識面廣，可以生成各種類型的內容，包括文本、圖像、音頻、代碼等，認知無邊界；二是高智，邏輯性強，可以根據不同用戶的需求、喜好和偏好，自動生成符合其要求的內容，認知下限高，基本能保證中上的內容質量；三是高產，生產過程自動化，可以在短時間內創建大量內容，極大提高了生產效率，節約了人力成本。

目前，企業認知作業是以人工腦力為主，比如客服人員、行政文員、管理人員等，他們工作中80%的認知作業活動都屬于中低階的認知作業，即：記錄、查詢、比對、總結、編排等。張為峰認為，生成式AI目前已經具備了對中低階信息處理的能力，合理規劃和引入AIGC能夠有效釋放這部分的人力，以投入到更高階的認知活動中，比如決策、創新、科研、戰略管理等。

生成式AI在金融行業哪些層面有一些更好的創新？他回答稱，傳統AI是基于預設的規則模型的開發來作業的，而生成式AI則是通過分析和模仿當前數據來自我學習和作業的，這種機制的創新意義主要體現在兩個方面。

首先是模式創新，高度的靈活性。金融行業是典型的數據密集型行業，有著巨量的數據分析、預測、生成需求，傳統AI模式，企業要開發大大小小的模型，且需要持續迭代，需要持續投入大量的資源才能保障模型運轉。生成式AI是基于現實數據和動態規則來服務，靈活性大，不需要點對點的模型開發。

其次是邊界創新。傳統AI因其龐大的建模成本，所以限制了只能投向核心業務的核心模塊，比如貸款風控、反洗錢風控等，覆蓋面有限，生成式AI因其屬于通用認知能力，生成服務可以覆蓋到各個業務的各個模塊，也可以覆蓋到前線業務部門甚至每一個客戶經理；舉個例子，比如監管新規的解讀、宣導培訓文案的制作這類非核心業，都可以低成本的進行智能化支持。

“所以，可以預見，生成式AI可以賦能金融行業，實現快速降本增效與人力價值上移。”張為峰指出。

AIGC與金融業融合還需解決數據隱私與安全等問題

記者了解到，普華永道一直積極投入在新技術、新領域的前瞻性研究，近年來一直在全球分享觀點，討論人工智能的最新發展，并通過研究和報告為客戶帶來更完整的觀點，捕捉思維空間。在列舉了生成式AI在給企業賦能帶來的一系列優勢之后，采訪中，張為峰還談到了AIGC與金融行業融合還需要解決的一些挑戰與困難。

他表示，生成式AI與金融行業融合面臨的第一個挑戰便是數據隱私與安全。AIGC技術的開展需要大量的數據作支撐，以進行模型訓練與模型推理，對于數據的保密性、可用性與穩定性存在極大的挑戰，需要保障AIGC應用過程以及模型訓練及推理過程中數據的安全與保密并保障數據主體身份不被識別或泄露。同時，金融行業處理大量敏感數據，包括客戶信息、交易記錄等，確保這些數據的隱私與安全是至關重要的。

張為峰稱，在AIGC應用于金融領域時，需要采取適當的數據保護、數據清洗和加密措施，以防止數據泄露或濫用，并保障客戶身份不可被識別或泄露。并且，需要建立精準且嚴格的數據分級分類制度，區分和識別可用于或不可用于AIGC應用與模型訓練的數據，保障數據隱私安全。

另一挑戰則是法規管控與合規性。張為峰指出，金融行業受到嚴格的法規和合規要求的約束，以確保金融體系的穩定和透明度。將AIGC技術應用于金融行業時，需要考慮合規性要求，并確保符合相關法律法規（例如銀保監會發布的對于數據安全的規定與國家出臺的個保法等），避免潛在的法律風險。

“此外，還存在透明度和解釋性這一問題。”張為峰指出，AIGC技術通常以黑箱模型運作，難以解釋其決策過程和推理邏輯。然而，在金融領域，透明度和解釋性對于監管機構、投資者和客戶都非常重要。因此，在將AIGC應用于金融領域時，需要找到方法來解釋和驗證AIGC系統的決策，以增強透明度和可信度。

除了上述這些問題，他還指出，“技術挑戰”“人才需求與文化轉變”也是當前面臨的重要問題。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211288429073