上海信托大灣區家族辦公室總經理湯鎮源：家庭服務信托作為“迷你版”家族信托，其市場空間需要腳踏實地去探索

每經記者｜趙景致    每經編輯｜馬子卿    

11月21日，上海信托在深圳舉辦了“上海信托大灣區特色服務體系2.0暨灣區全景·睿賬戶”發布會。

會上，上海信托大灣區家族辦公室總經理、上信信托執行董事湯鎮源發表了主旨演講。湯鎮源表示，人生場景下有四大金融賬戶，分別為銀行存款賬戶、券商股票賬戶、基金理財賬戶和信托全景賬戶。

上海信托大灣區家族辦公室總經理、上信信托執行董事 湯鎮源

在信托全景賬戶方面，除了傳統的家族信托外，記者注意到“家庭服務信托”于近年新興。對于家庭服務信托是什么、信托行業特色化發展方向等問題，湯鎮源向每日經濟新聞記者（以下簡稱“NBD”）講述了自己的經驗與觀點。

家庭服務信托理論上是“迷你版”家族信托

NBD：什么是家庭服務信托？和家族信托有什么區別？

湯鎮源：根據2023年3月份的《關于規范信托公司信托業務分類的通知》，信托業有三個分類，分別為資產管理信托、資產服務信托和公益慈善信托。

資產服務信托里面有很多細項，其中有一個細項是財富管理信托，包括家族信托、家庭服務信托等。家族信托金額不低于1000萬元，而家庭服務信托設立起點是100萬元。家庭服務信托理論上是“迷你版”家族信托，功能都一樣，服務更普惠，但在投資和規模上略有區別。

NBD：信托行業近年景氣度下降，您覺得信托行業的護城河，以及特色化發展方向在哪里？

湯鎮源：信托行業情況類似“上帝關上一扇門，就開了一扇窗”，傳統的貸款類、非標類信托受限的同時，信托行業需要自身的“護城河”。根據監管的信托三個分類，其中尤其是資產服務信托，其實解釋的就是這個業務只有信托公司能做，或者說只有信托公司才能做得好的本質問題，解答了“為什么要信托做”“信托怎么做”“信托怎么做得好”的問題。

家庭服務信托處于起步階段，其市場空間需要腳踏實地去探索

NBD：對于上海信托在大灣區的發展，以你的經驗來看，大灣區客戶在需求上有哪些特色？

湯鎮源：去年我們講了大灣區客戶的四大特征，被我們很多合作伙伴認可。

一是財富的傳承意愿旺盛；二是民營企業很發達；三是跨境業務需求很旺盛；四是關注家族家風建設。

大灣區對信托的需求其實是越來越多的，認可程度也越來越高。客戶會發現周圍很多人都接受了信托服務，宣傳的人也很多；而民營企業要經歷經濟周期、市場波動等，防范風險也是其本身的需求。

從目前規模上的增量來看，與家庭服務信托相比，家族信托多一些。因為家族信托形成時間相對比較長，市場對其了解程度也高，而且規模也大，起點就是1000萬元；家庭服務信托則是前幾年剛起步，所以很多人還不了解，這類信托未來是有市場空間的，但是其市場空間需要我們腳踏實地去探索。

NBD：據悉，上海信托的家庭服務信托現在和銀行、券商都有合作。家庭服務信托和銀行的財富管理相比，有什么獨有的目標和區別？

湯鎮源：原來的財富管理比較傳統，比如銀行銷售保險、存款、理財等，是以銷售為導向的；而家庭服務信托是對客戶整個財產確權，然后做資產管理以及傳承服務。我們將“信托賬戶”作為財富管理的解決方案，與銀行、券商、保險、基金等金融機構密切協作，共同為客戶提供服務。