特色農險如何為四川鄉村振興“保駕護航”？

從阿壩州草原上披“保暖衣”的牦牛，到崇州農田里忙碌的植保無人機；從成都平原的淡水魚養殖保險，到涼山州的特色水果價格保障，特色農產品保險正成為四川推進鄉村振興戰略的“助力器”。

9月10日，第十三屆國際農業保險大會召開，一組數據引發關注：2024年全國特色農產品保險平均覆蓋率僅8.7%，保障深度不足。在鄉村振興深入推進背景下，特色農險如何破解“覆蓋率低、保障弱”難題，更好服務四川鄉村振興？

現狀：

規模快速增長背后仍存“短板”

“從2022年的15.3億元增長到2024年的42.8億元，三年增長1.8倍，平均增速全國第一。”大會現場，業內專家袁純清用“強勁勢頭”形容四川特色農險發展成績。

這一成績得益于四川對特色產業的精準施策。阿壩州財政對特色農險補貼比例達45%，高于成都平原的25%，為高原特色產業筑起“風險緩沖墊”；安盟保險十多年前在成都推出淡水魚養殖保險，成為全國漁業保險率先落地樣本。

但亮眼數據背后，短板突出。

農業農村部農村經濟研究中心主任趙長保指出，特色農險普遍面臨“小散弱”問題。

數據顯示，2024年特色農產品保險平均覆蓋率遠低于三大糧食作物近90%的覆蓋率，漁業覆蓋率不足5%。中國水產品自1985年起產量居世界第一，保障缺口顯著。

專家認為，“保障不足”與農業特色產業多樣性密切相關。以四川為例，除川酒、川茶等大宗品類，更多是“一村一品”小眾產品，常面臨“數據缺失”難題，缺乏長期產量、價格、災害損失數據，導致保險產品定價不合理、理賠損失評估難，增加機構運營成本，影響農戶投保體驗和意愿。

此外，財政壓力也制約特色農險推進。與會專家分析，雖然各級財政提供保費補貼，但比例較低、申請流程長，地方財政承壓，難以全面覆蓋需求，部分特色農險推廣受限。

破局：

整合資源降低成本，探索創新路徑

如何破解這些難題，尤其是資金不足的困擾？

整合產業力量賦能農業發展，是方向之一。袁純清提到：“我了解到四川正準備將農業產業鏈中的部分環節整合為項目，對項目補助農業保險資金。”他認為，通過支持一二三產業融合發展的創新舉措賦能農業，或許能緩解農業保險保費補貼、財政資金不足的問題。

降低成本也是破局的關鍵手段。“崇州的農民告訴我，現在離開了無人機，都不知道該怎么種地了。”中國農業風險管理研究會會長張紅宇調研時發現，在崇州的高標準農田里，保險工作人員通過“衛星遙感+無人機勘災”技術巡檢作物，能實時掌握土壤墑情、苗情、病蟲害發生率；更關鍵的是，通過3D建模可將定損誤差降至5%，大幅節省了人力成本。此前定損時難以精準判斷的生豬重量等問題，如今借助虛擬場景技術已能精準解決。張紅宇說，科技手段的應用能大幅提升精準度、降低人為勘災誤差，同時通過規模化應用節省勞動力、人力物力及運輸成本，最終降低農業保險交易成本。

“保險+”的創新模式也在四川多點開花。

作為生豬養殖大省，四川借鑒“財政+保險+期貨”的成熟經驗，開展生豬價格保險試點。袁純清給出數據：“2023年全國‘保險+期貨’業務保費已達59億元，涉及生豬、玉米、雞蛋等10個品種，四川的試點正是對這一模式的本土化探索。”

針對小農戶投保難、分散風險能力弱問題，四川探索多元協作模式。一家參會保險機構表示，正積極推動合作社、集體經濟組織牽頭組織農戶集體投保。張紅宇指出，規模化經營是關鍵，通過家庭農場、合作社等組織集中投保，可擴大風險池、降低單位成本，讓小農戶更好對接保險服務。

建議：

全方位發力構建特色農險“多層次體系”

“要讓特色農險成為鄉村振興‘助推器’，需從制度、資金、服務三方面發力。”與會專家建言獻策。

資金支持上，袁純清建議借鑒湖南差異化政策，對千億級特色農產品產業給予8%—10%降費補貼，超賠100%—150%部分補償30%，最高100萬元/項目績效獎勵；他補充說，上海10%—60%、部分品種90%的保費補貼及“高保障低補貼、低保障高補貼、高收益品種低補貼”的方式值得參考。

產業與服務方面，專家認為特色農險要聚焦縣域富民產業，這類產業經濟價值高、帶富能力強、風險防范需求迫切。趙長保建議圍繞產業鏈提升服務精細化水平，支持保險機構為土特產產業定制全鏈條保險方案，創新產品滿足需求。針對偏遠地區痛點，有專家提出以區域為單位整合數據，如成都崇州、郫都建數據平臺匹配保險服務，探索“銀保合作”補充服務觸點。

機制完善方面，與會專家建議保險機構聯動農業農村、氣象等部門，用權威實時監測數據做風險評估與定價，聯合再保險公司、農擔公司構建多層次風險體系。