國(guó)壽“福祿雙喜”10月停售 快速返還保險(xiǎn)退潮

每經(jīng)記者  李聽(tīng)  發(fā)自上海

    快速返還保險(xiǎn)停售有了第一單。

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日獲悉，中國(guó)人壽多家分公司已陸續(xù)出臺(tái)政策，即將叫停熱賣的  “福祿雙喜”分紅險(xiǎn)，由此，該保險(xiǎn)也成為自中國(guó)保監(jiān)會(huì)政策出臺(tái)以來(lái)首個(gè)被叫停的快速返還保險(xiǎn)。

“福祿雙喜”10月停售

    近年來(lái)，快速返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品因所謂的“見(jiàn)效快”、“早獲利”受到追捧，也成為眾多壽險(xiǎn)公司快速奪取市場(chǎng)份額的利器。

    然而，為防范保險(xiǎn)產(chǎn)品“越賣越短”的趨勢(shì)，今年6月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于〈人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法〉若干問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱通知）要求，兩全保險(xiǎn)的生存保險(xiǎn)金首次給付不得早于保單生效后3年、保險(xiǎn)期間不得少于5年。如果不符合相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司須在2012年前修改并重新報(bào)備保監(jiān)會(huì)備案。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前24家中資壽險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站列出的產(chǎn)品中，包括國(guó)壽“福祿雙喜”在內(nèi)的3年以內(nèi)開(kāi)始返還的保險(xiǎn)產(chǎn)品共計(jì)65款，這意味著，按照保監(jiān)會(huì)的要求，相關(guān)產(chǎn)品在今年底前均面臨停售或調(diào)整。

    “全國(guó)停售，福祿雙喜10月1日后就不能銷售了！”中國(guó)人壽相關(guān)人士告訴記者。

    “福祿雙喜”是中國(guó)人壽于2010年初才推出的產(chǎn)品，特點(diǎn)在于：“滿期返本”及生存金的“兩年一返”。中國(guó)人壽一位營(yíng)銷主管表示，“福祿雙喜”適合的人群廣泛，客戶也比較容易接受“兩年一返”的產(chǎn)品。

    在“福祿雙喜”后，其他公司的產(chǎn)品是否也將陸續(xù)退出市場(chǎng)呢？

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電數(shù)家保險(xiǎn)公司。泰康人壽上海分公司一位知情人士對(duì)記者表示：“幸福人生A款產(chǎn)品已經(jīng)基本停止銷售。我們2季度剛剛推出了一款返還型的產(chǎn)品‘財(cái)富人生’，屬于原有產(chǎn)品的升級(jí)版。保監(jiān)會(huì)‘通知’對(duì)我們影響不大。”

    不過(guò)，泰康人壽北京分公司一位負(fù)責(zé)人則對(duì)記者表示：“幸福人生A款目前還沒(méi)有停售，公司準(zhǔn)備推出幸福人生B款，來(lái)代替A款，具體什么時(shí)候停售還沒(méi)有時(shí)間表。”

    一位合資保險(xiǎn)公司總精算師在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“我們最早設(shè)計(jì)了一款產(chǎn)品是每三年返還一次，后來(lái)有公司推出了一款產(chǎn)品，兩年返還一次。這對(duì)我們的市場(chǎng)形成了很大的威脅，我們也隨之推出了一款兩年返還的產(chǎn)品。現(xiàn)在這個(gè)產(chǎn)品也成為我們的主力產(chǎn)品。”

    該總精算師對(duì)記者表示：“保監(jiān)會(huì)的通知下發(fā)以后，我們已經(jīng)開(kāi)始設(shè)計(jì)一些新的產(chǎn)品來(lái)應(yīng)對(duì)。”

市場(chǎng)沖擊不可小覷

    某中資保險(xiǎn)公司支公司經(jīng)理向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“以前是3年一返還，現(xiàn)在公司推出一款產(chǎn)品，每?jī)赡昙纯梢苑颠€客戶一筆生存現(xiàn)金，這樣客戶更容易接受。”

    在CPI高企、短期銀行理財(cái)產(chǎn)品擠壓保險(xiǎn)銷售渠道的同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的短期化趨勢(shì)有所加強(qiáng)。“短期保險(xiǎn)產(chǎn)品是打開(kāi)市場(chǎng)的有效途徑,等到市場(chǎng)份額維持在一定程度，再通過(guò)‘客戶服務(wù)’為客戶提供一些更加復(fù)雜、利潤(rùn)更高的產(chǎn)品，成為一些想快速擴(kuò)張的公司的必然選擇。”一位合資保險(xiǎn)公司部門總經(jīng)理向  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

    目前，3年以內(nèi)快速返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品是多家保險(xiǎn)公司的主力產(chǎn)品，假若“通知”得到嚴(yán)格執(zhí)行，對(duì)行業(yè)和各相關(guān)保險(xiǎn)公司的影響不可小覷。

    一位中資保險(xiǎn)公司分公司副總經(jīng)理表示，以該保險(xiǎn)分公司為例，目前生存保險(xiǎn)金首次給付早于3年的快速返還型產(chǎn)品占所有兩全保險(xiǎn)的比例為10%左右；而同業(yè)公司的比例要高很多。盡管短期產(chǎn)品會(huì)使保險(xiǎn)公司的保費(fèi)數(shù)據(jù)看起來(lái)更加漂亮，但短期產(chǎn)品產(chǎn)生的利潤(rùn)很低或者根本沒(méi)有利潤(rùn)產(chǎn)生，公司未來(lái)還是集中精力來(lái)做好長(zhǎng)期返還型產(chǎn)品。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，快速返還保險(xiǎn)產(chǎn)品在一定程度上成為奪取市場(chǎng)份額的利器，但對(duì)客戶和保險(xiǎn)公司來(lái)講，卻存在著一定的隱患。過(guò)早返還生存金，不利于客戶對(duì)人生財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行合理規(guī)劃，而對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講，就得縮短其投資周期，保險(xiǎn)公司得準(zhǔn)備很多的短期存款以支付客戶生存金，不利于提高保險(xiǎn)資金的投資收益率。

    “然而，大多數(shù)消費(fèi)者缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)規(guī)劃，大多只看眼前利益。”一位外資保險(xiǎn)公司資深理財(cái)經(jīng)理對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。而大多數(shù)客戶對(duì)保險(xiǎn)的“偏見(jiàn)”也“引誘”保險(xiǎn)公司推出更多快速返還、繳費(fèi)期短的產(chǎn)品。

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