一季度銀行資本仍承壓 多種“補血”方式落地

每經編輯｜每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

《商業銀行資本管理辦法 （試行）》（以下簡稱《資管辦法》）給上市銀行計量資本帶來一定壓力，然而，從資本管理高級辦法到優先股發行、再到H股上市補充資本，或可以為銀行的資本壓力有所緩解。

從近日上市銀行公布的一季報來看，五大銀行的資本充足率的壓力并不大；股份制銀行就不太樂觀；而城商行資本充足率總體上并不低于股份制銀行。

昨日（5月4日），多位業內人士向《每日經濟新聞》記者表示，銀行業經營模式轉型才是當務之急。

多家銀行面臨資本充足壓力

銀監會發布的《資管辦法》已于2013年1月1日起施行，對大型銀行的資本充足率監管要求為11.5%，對中小銀行的資本充足率監管要求為10.5%。其中，2014年底，系統重要性銀行的資本充足率水平最低監管標準為9.9%。

從近期發布的商業銀行一季報數據來看，大行資本充足率壓力似乎并不嚴重。

按《資管辦法》計量，中國銀行的資本充足率12.05%；農業銀行資本充足率11.87%；工商銀行資本充足率13.22%；建設銀行資本充足率13.50%；交通銀行資本充足率12.19%。

然而，與大行比較，股份制銀行的資本充足率壓力就沒有那么樂觀，其中興業銀行為資本充足率11.06%；華夏銀行資本充足率9.93%；光大銀行資本充足率10.21%；民生銀行資本充足率11.03%；平安銀行資本充足率10.79%；招商銀行資本充足率10.90%；中信銀行資本充足率11.09%。

上市城商行中，南京銀行和寧波銀行的資本充足率分別為11.27%和11.04%。

在銀行面臨資本壓力的同時，各家銀行都在為資本壓力解壓。日前，銀監會發文稱，核準工、農、中、建、交五大行及招商銀行實施資本管理高級方法。同時，浦發銀行等均在進行資本管理高級方法的相關準備工作。

業內人士測算，首批6家銀行實施高級法能節約超過1000億資本金，以當前10%左右的資本充足率水平粗略估算，對應上萬億的風險加權資產。

此外，銀監會、證監會于4月中旬，聯合發布《關于商業銀行發行優先股補充一級資本的指導意見》也為銀行補充資本多了一項選擇。

資本金制約銀行發展引爭議

中央財經大學教授郭田勇向《每日經濟新聞》記者表示，無論是優先股還是資本管理高級法，對銀行資本壓力都會有一些緩解，但資本金對銀行業仍然是一個重要的制約。銀行依靠放貸款規模擴張的盈利方式，短時間內還難發生根本改變。依靠放貸款規模實現盈利，會形成對資本金占用增加，就算現在找到了辦法解決燃眉之急，過兩年又會重新浮出水面，希望銀行主動進行轉型，提高中間業務比重，才能夠真正擺脫對資本金的過度依賴。

然而，某證券公司銀行業分析師向記者表示，未來資本不會是一個特別大的問題，除非發生大的風險。我國銀行已走過了2010年集中需要補充資本的階段，如今大多數銀行單純依靠利潤累計就能完成資本補充。目前個別銀行需要外部融資，那是因為銀監會新的管理辦法使得銀行資本充足率一次性下降。

“銀行若想降低資本壓力要通過開源節流，實在是缺少資本金再去想辦法補充，例如北京銀行H股上市，如果沒有上市計劃，就應該考慮優先股，可以想其他辦法；同時，總的風險資產的速度也要壓下來，通過發展中間業務、小微業務。從一季度財報數據可以看到，全行業貸款、生息資產增速都不太大，這也是有意識的放緩增速。內部結構優化，可以保證利潤收入的增長持續，資本耗用不會特別快。”上述銀行業分析師說。