國務院五舉措促融資擔保行業發展 將設立國家融資擔保基金

每經編輯｜每經記者 周程程    

每經記者 周程程

小微企業融資難問題得到進一步解決。

7月31日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，要求堅持市場主導和政策扶持相結合，有針對性地加快發展融資擔保行業，深化金融改革，破解小微企業和“三農”融資難題。

其中值得注意的是，會議明確，要設立國家融資擔保基金，推動政府主導的省級再擔保機構在3年內實現基本全覆蓋，與融資擔保機構一起，層層分散融資擔保業務風險。

中國人民大學國家發展與戰略研究院執行院長劉元春告訴《每日經濟新聞》記者，國家融資擔保基金的設立，意味著是將國家信用為地方政府、為一些企業特別是小微企業“背書”。這將起到信用增進的作用，能夠加速我們金融資源向實體經濟的滲透，以緩解融資難融資貴的問題。并使地方政府資金短缺的問題得到緩解，以盤活整個經濟。

解決小微企業融資擔保難題

目前中小企業對于資金的需求量仍很大。根據央行公布的1季度《銀行家調查問卷報告》，中型企業和小微型企業的貸款需求指數較2014年4季度有一定反彈，整體仍處于50%以上的擴張區間。

與此同時，小微企業融資難、擔保難問題也已保受詬病，這也使得企業的發展速度受到影響。

“目前由于經濟的收縮，以及前期債務的過渡膨脹，導致目前擔保風險相對較高，可以看到企業的收益率下降，一些小微企業和創新型企業缺少擔保品，就很難通過正常的渠道獲得融資。”劉元春說。

并且，劉元春表示，很重要一點是，很多的地方政府缺少擔保品和抵押品。由于地方預算法改革進展還未達到預期，導致許多地方政府不能夠簡單地再為融資平臺的融資來做擔保，使得目前許多融資平臺的資金斷裂，不具連續性。

去年12月18日，國務院召開全國促進融資性擔保行業發展經驗交流電視電話會議，李克強總理作出重要批示指出：發展融資擔保是破解小微企業和“三農”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節，對于穩增長、調結構、惠民生具有十分重要的作用。

他在批示中要求，要有針對性地加大政策扶持力度，大力發展政府支持的融資擔保機構和再擔保機構，完善銀擔合作機制，擴大小微企業和“三農”擔保業務規模，有效降低融資成本。

此次國務院常務會議要求，要探索建立政府、銀行和融資擔保機構共同參與、共擔風險機制和可持續的合作模式，鼓勵有條件的地方設立政府性擔保基金，對銀行業金融機構擔保貸款發生的風險給予合理補償。

設立國家融資擔保基金

值得注意的是，會議明確，要設立國家融資擔保基金，推動政府主導的省級再擔保機構在3年內實現基本全覆蓋，與融資擔保機構一起，層層分散融資擔保業務風險。

劉元春表示，國家融資擔保基金，將起到信用增進的作用，能讓現在各類金融體制中，特別是商業銀行等的金融資源，加速向實體經濟的滲透，以解決融資難融資貴的問題，以及使地方政府資金短缺的問題得到體制性的緩解，這個緩解有可能盤活整個經濟的運行。

并且，會議要求，要以省級、地市級為重點，以政府出資為主，發展一批經營規范、信譽較好、聚焦主業服務小微企業和“三農”的政府性融資擔保機構。支持融資擔保機構兼并重組，做優做強。

同時，要加大財政支持，落實對融資擔保機構免征營業稅和準備金稅前扣除等政策，依法為其開展抵（質）押登記，提供債權保護和追償協助，維護合法權益。

在劉元春看來，由于很多擔保品自身價值的下降，特別是房地產、金融資產等價格的下降，導致擔保品的杠桿作用下降。

“更重要的是，由于以往發生的過度擔保現象，如很多企業互連互保，使得許多擔保公司陷入一個困局。所以，按照常規的風險管理模式已經運轉不動，在這個時候，要用看得見的手介入擔保品市場，來重新啟動。”他說，這就要求許多擔保公司的擔保行為進行相應監管要求的放松。

對此，會議要求，對政府性融資擔保和再擔保機構減少或取消盈利要求，適當提高對小微企業和“三農”擔保貸款的風險容忍度，推動降低擔保業務收費標準。

劉元春認為，對于擔保行為監管要求放松的度一定要把握好，不然也會有一些新的風險出現。

會議也明確，要健全融資擔保機構信用記錄，創新分類監管和差異化管理模式，建立規范融資擔保的長效機制，有效防控金融風險。更好發揮融資擔保為農為企分憂、助力創業創新的作用。