宅基地、小產權房可抵押？ 平安擬推金融產品助農民工買房

每經編輯｜每經記者 包雨朦    

每經記者 包雨朦

截至目前，宅基地、小產權房因相關政策、法規限制，還難以直接交易，這也導致沒有金融機構愿意將宅基地、小產權房用來抵押，為農民提供貸款。而平安卻計劃成為第一個“吃螃蟹者”，將上述兩類納入到可抵押范圍內。

近日，平安好房發布了行業內首個房地產互聯網消費金融白皮書和中國房地產金融指數報告。

平安好房方面表示，近期正在開發一項針對農民工買房的金融貸款產品，該產品將以農村宅基地作為抵押物，預計春節后問世。

農民工購房金融產品將問世

自從中央定調房地產“去庫存”后，鼓勵農民工進城購房成為化解三、四線城市房地產庫存的手段之一。但現實中農民購房面臨重重阻力，最大的困難來自于收入不穩定、沒有社保，無法提供信用證明，貸款難成了農民進城買房的主要桎梏。

“平安好房即將推出一個農民工進城買房的解決方案，未來或將通過農村宅基地抵押借款的方式幫助農民工進城買房。”平安好房CEO莊諾透露，農民工買房子所面臨的問題，首先是按揭，即拿什么來做抵押？農民的宅基地和小產權房能不能在銀行做抵押、能不能流動？這一系列問題都需要金融解決方案，而這正是平安好房要做的事情。

平安好房首席互聯網金融官韓曉表示，公司正在對以宅基地和小產權房為抵押物的方案展開研究設計，產品細節最快將在春節后推出。

但有業內人士指出，目前國家對于農村宅基地與小產權房的交易流通有諸多的限制。如果農民無力償還借款，公司就需將抵押物拍賣，此時平安好房是否會面臨法規發面的風險就成為疑問。

中原地產上海研究咨詢部總監宋會雍認為，抵押標的物是否清晰是這一金融鏈條會否成立的關鍵。

一位平安好房的內部人士透露，公司正在用金融的方式調研，最終的產品一定不會簡單地向所有擁有宅基地的農民工開放貸款，還會有別的附加條件，但具體怎么做還在研究之中。最后呈現出來的產品一定會在法律法規允許的范圍之內。

宋會雍表示，這一產品的設計初衷是好的，但能否具有市場前景有待考量。農民工的居住地和國家希望去庫存的地方存在需求錯配的問題，農民工一般都在一二線城市打工，而國家卻希望他們在三四線城市買房解決當地的存量房積壓問題。農民工工作的不穩定性決定了他們購房意愿同樣是不穩定的，這樣一個群體究竟能釋放出多少需求，能起到多大去庫存效果很難說。

房地產景氣值將迅速反應

據了解，未來平安好房每半年將公布一次中國房地產金融指數報告。該指數以全國30座主要城市的房地產消費貸款數據為跟蹤對象，用以表現不同城市購房貸款使用的基本情況和規模，代表中國居民利用杠桿的信心指數，從而反映當地的樓市景氣程度。

“這個是中國所有涉房指數中第一個針對貸款規模和信心的指數。”韓曉介紹稱，2015年中國房地產金融指數為1699.56，2016年改指數會大幅提升，代表中國居民敢于使用杠桿來購買房產，也代表他們對經濟的看法是樂觀偏上。

目前，消費金融對于拉動中國經濟增長非常關鍵。數據顯示，2014年中國消費金融規模達171萬億。平安好房預計，2015年這一數字將達到300萬億，其中與房地產有關的金融消費占據30%。

莊諾表示，“房地產消費是低頻的，但因為金融的存在，它就可能變成一個高頻消費。在70年的產權中，開發商的買賣只做了前4年，后面都是圍繞金融在轉。平安好房的目標就是在這方面把整個鏈條做長。”

韓曉透露，平安好房要做的是場景金融，就是把整個房地產金融消費的環節拆分成一個個不同的環節，依據不同的場景設計有針對性的產品。據了解，目前平安好房已經推出了好房寶、眾籌寶、好房貸、車位貸、稅費貸等各種針對不同購房環節的金融產品。

莊諾認為，如果以目前已有的房地產金融市場規模來估算，每年房地產互聯網消費金融將擁有至少2萬億的市場空間。隨著房地產證券化的發展，未來這一市場的規模還有更大空間。

編輯：張喜威  審核：潘海福  終審：靳水平