10月份150余名保險從業者被罰 電子取證成為新形式

每經記者｜胡楊    每經實習編輯｜廖丹    

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盡管金融科技水平不斷提升，但保險目前仍是一個離不開“人”的行業。面對數以千萬計的保險從業者，全國保監系統也時刻保持著審慎的監管態度。

根據《每日經濟新聞》記者的不完全統計，今年10月份，各地保監局累計對150余名保險從業人員作出處罰，涉及罰款金額約為500萬元。

一般來說，監管系統在進行處罰時，往往采取責令改正、警告以及罰款相結合的方式。而對于違規情節比較特殊的機構或個人，吊銷業務許可證和撤銷任職資格的處罰手段也偶有出現。

對于太保產險武漢中心支公司“為推動車險電網銷業務發展，購買實物禮品、積分卡、加油卡等贈送投保人，涉及金額1256.5萬元”的違規事實，湖北保監局就在今年10月22日撤銷了該公司一名總經理的任職資格。

10月個人罰款總額環比上升

據不完全統計，今年10月，共有77名財險公司員工被處罰，涉及罰金約300萬元，占全部個人罰款的比重在6成左右。另外，51名壽險公司員工被處罰，涉及罰金約100萬元；29名保險中介機構員工被處罰，涉及罰金約100萬元。與9月份相比，10月的個人罰款總金額有所上升。

具體來說，針對違規行為，地方保監局的問責對象普遍是時任該機構主要負責人或副總經理（主持工作）及以上級別的高管等。以國壽財險鞍山市中心支公司為例，2017年1~6月份，該公司曾向投保人給予合同以外利益235.29萬元。信息顯示，時任國壽財險遼寧分公司的1名副總經理及2名鞍山市中心支公司總經理對這一違法行為負有直接責任。遼寧保監局因而對這3人分別處以警告以及7萬元的罰款，這也屬于受處罰人數比較多的情形。

而對于部分保險中介機構而言，由于體量規模較小，內部人事結構較為簡單，因此會有董事長作為違法違規行為直接責任人的情況。今年10月15日公布的行政處罰結果顯示，湖南盛泰保險公估有限公司（以下簡稱“盛泰公估”）存在編制虛假的報告、報表、文件或者資料的違法違規行為，有兩筆費用報銷所對應的事項并未發生，共計4.25萬元的報銷款項實際用于公司的市場開拓和日常的業務維護費用。

湖南保監局方面認為，盛泰公估董事長對此負有直接責任，因此決定對該公司及該董事長給予警告，并分別罰款0.4萬元。

根據國家企業信用信息公示系統，盛泰公估的注冊資本僅人民幣200萬元，股東為4名自然人，其組織架構也相對簡單。

電子數據可被取證

除高級管理人員外，由于直接參與銷售過程，銷售崗位也暴露出較多問題，例如：“欺騙投保人”、“給予被保險人保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益”、“套取手續費資金”等。

北京工商大學保險系主任寧威曾對《每日經濟新聞》記者指出，雇傭關系決定工資結構，絕大多數保險銷售人員都是依靠業務提成生存。在這種背景下，每一單業務都關乎銷售從業者自身的利益，因此，銷售誤導行為也較難避免。

今年10月31日，安徽銀保監局籌備組就對中國人壽馬鞍山分公司的6名營銷員進行通報，指出其在銷售保險產品過程中存在欺騙投保人的行為。

值得注意的是，在社交軟件及在線支付普及的當下，對于部分違法行為的取證也在與時俱進。湖南保監局對大地產險婁底中心支公司下發的行政處罰決定書就顯示，該公司展業崗員工曾在機動車綜合商業保險單銷售過程中向被一名被保險人微信轉賬2000元。而就這起案件而言，微信支付交易記錄截屏被作為一項證據。

當地監管部門人士回復《每日經濟新聞》記者表示，微信支付交易記錄截屏屬于電子證據，對于這種電子取證的行為，人民法院已出臺明確的法律依據。她強調稱：“作為行政機關，需要依法行政、依法監管，只要是違規行為，我們都應當關注。對于微信支付交易記錄截屏這種新的證據形式，是否能夠采用、怎樣進行采用都會嚴格按照規定來執行。除此之外，諸如銀保監會下發的《關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》這類文件，也會成為執法依據之一。”

《每日經濟新聞》記者注意到，2016年10月1日起，《關于辦理刑事案件收集提取和審查判斷電子數據若干問題的規定》開始施行。除手機短信、電子郵件、即時通信、通訊群組等網絡應用服務的通信信息之外，網頁、博客、微博客、朋友圈、貼吧、網盤等網絡平臺發布的信息，用戶注冊信息、身份認證信息、電子交易記錄、通信記錄、登錄日志等信息，文檔、圖片、音視頻、數字證書、計算機程序等電子文件也屬于能夠證明案件事實的電子數據。